Справка о доходах представляет собой один из самых востребованных от работодателя документов. С необходимостью ее предоставления сталкиваются в первую очередь потенциальные клиенты , которые рассчитывают, например, взять кредит, или с овердрафтом. Как правило, в качестве подтверждения платежеспособности гражданина принимается справка формы 2-НДФЛ. Однако в последнее время большинство банковских учреждений стали принимать ее альтернативу, которую представляет собой справка по форме банка образец заполнения которой имеет определенные нюансы в зависимости от кредитной организации. Рассмотрим более подробно вопросы, которые являются актуальными для заемщиков: как выглядит подобная справка, где можно взять ее образец и как происходит ее заполнение.
Справка по форме банка образец заполнения - основные особенности
Важно подчеркнуть, что, несмотря на то, что справка банковского учреждения является локальным документом, который не утвержден на законодательном уровне, она представляет собой официальный финансовый документ, в котором должны быть отражены достоверные сведения. Применение подобной справки, назначение которой аналогично тому, которое имеет общепринятая справка формы 2-НДФЛ, обусловлено фактом того, что в ряде случаев часть полученной заработной платы не проводится официально с целью снизить налоговую нагрузку на организацию. Выплаты «в конверте» являются нарушением действующего законодательства, в связи с чем не каждый руководитель станет подписывать справку, в которой указана так называемая «серая» заработная плата.
Тем не менее, информация о том, как заполняется , стабильно вызывает интерес у желающих . Оформления такой справки осуществляется в соответствии с установленными правилами, которые могут отличаться в зависимости от банка. Другими словами, образец справки, который можно скачать на сайте Сбербанка, подходит для использования именно в этом банке.
Как выглядит справка по форме банка и где ее можно взять?
Как уже было отмечено выше, каждый банк имеет свое представление о том, как выглядит справка по форме банка. Ознакомиться с образцом, который приемлем в том или ином случае, можно на официальном сайте банка, в который планируется обращение.
Как правило, образец справки доступен для скачивания и дальнейшего распечатывания. Она представляет собой документ формата А4. Все пустые поля необходимо заполнить. В подавляющем большинстве случаев банк интересуют следующие сведения:
- наименование, реквизиты, адрес и телефон организации, в которой трудоустроен гражданин;
- сведения о работнике;
- занимаемая должность и имеющийся стаж работы;
- фактически полученная заработная плата за последние полгода, разбитая по месяцам.
После этого справка заверяется подписью руководителя и/или главного бухгалтера организации и скрепляется ее печатью.
Не стоит забывать, что срок действия справки ограничен. Чаще всего она принимается в течение 30 дней с момента составления.
Как правильно заполнить справку по форме банка?
Очевидно, что правильное заполнение справки по форме банка является гарантией принятия пакета документов, в то время как допущение какой-либо ошибки делает документ недействительным, что приводит к осложнениям при оформлении того или иного интересующего банковского продукта. Корректно заполнить справку по форме банка образец заполнения поможет. С ним можно ознакомиться как онлайн, так и при обращении в банковские отделения. Важность такой информации сложно недооценить, ведь при заполнении бланка имеются определенные нюансы, которые следует учесть. Подчеркнем, что каждый банк выставляет свои требования. Например, в справке особое внимание уделяется сведениям о компании-работодателе, что проявляется в требовании заполнить целый перечень реквизитов, включая ИНН и ОГРН. В отдельным полем значатся паспортные данные работника. Есть различия и в отображении сведения о полученной заработной плате и произведенных удержаниях.
Следует помнить, что представители банка не принимают справку в том случае, если хотя бы в одном поле допущена ошибка или какой-то реквизит отсутствует.
Взаимодействие клиента с Газпромбанком начинается с заполнения основных документов. К ним относится заявление-анкета и справка, подтверждающая доход. Она необходима для заемщиков. Чтобы получить кредит в банке, нужно подтвердить свою кредитоспособность. Здесь банк предлагает два варианта: справка по форме 2-НДФЛ и справка по форме банка.
Декларация 2-НДФЛ – это документ, подтверждающий отчисление налога на доход физического лица в бюджет. Но далеко не все наши сограждане получают заработок официально. Для них банк решил проблему следующим образом: можно заполнить справку по форме банка и приложить ее к основному пакету документов, в качестве справки, подтверждающей ежемесячный реальный доход, не облагаемый подоходным налогом. В данной статье речь пойдет о том, как подтвердить доход в Газпромбанк: где взять бланк, как заполнить.
О документе
Справка по форме банка может потребоваться клиенту при оформлении потребительского кредита, автокредита или ипотеки. Для предоставления займа предоставление такой справки не является обязательным условием. Она нужна только в том случае, если подтвердить доход справкой 2-НДФЛ не представляется возможным. Документ составляет работодатель потенциального заемщика, у него есть срок действия – 1 месяц.
Чтобы подтвердить заработную плату справкой по форме банка, нужно получить бланк в отделении или скачать его с официального сайта. Затем передать работодателю или бухгалтеру для заполнения. У кредитной организации есть ряд требований к документу: он должен быть составлен на бланке банка, он считается действительным, если на нем есть подпись должностного лица и оттиск печати предприятия, выдавшего документ.
Какие данные содержатся в документе
Образец заполнения справки по форме банка Газпромбанка будет выглядеть так:
- В верхней части документа содержаться персональные данные субъекта: фамилия, имя, отчество, данные паспорта, дата рождения.
- Затем следуют полные сведения об организации работодателя, его налоговой номер и прочие реквизиты.
- После нужно заполнить таблицу доходов за шесть месяцев. Здесь указывается период выплаты и полная сумма в рублях.
- Далее, идет справка о вычете налога, здесь указываются все вычеты, которые производились из дохода работника.
В завершении указывается общая сумма заработка за указанный период среднемесячное значение.
После того, как документ полностью будет заполнен, нужно поставить подпись бухгалтера и руководителя предприятия и сделать оттиск печати. Затем эту справку следует предоставить в банк для оформления кредита.
Обратите внимание: чтобы подтвердить платежеспособность для оформления кредита в Газпромбанке можно одновременно предоставить 2-НДФЛ и справку по форме банка. Если есть другие источники дохода их также нужно подтвердить, например, таким доходом является заработок от сдачи недвижимости в аренду, он будет учитываться при расчете максимальной суммы кредита.
Где взять бланк
Скачать бланк документа по форме банка можно на официальном сайте Газпромбанка по ссылке https://www.gazprombank.ru/upload/files/iblock/b61/Spravka-po-forme-Banka_003.pdf. Такой же бланк можно получить в любом отделение. Для этого нужно обратиться к кредитному специалисту и попросить документ. В будущем его нужно приложить к основному пакету документов при подаче заявки.
Выводы
Справка о доходах по форме банка Газпромбанк дает возможность клиентам подтвердить свой реальный уровень дохода, если часть заработка выплачивается «в конверте». Условия обслуживания кредита не зависят от способа подтверждения дохода. Такой документ является официальным, если он правильно заполнен, с учетом всех требований кредитной организации.
Газпромбанк не предоставляет возможности оформить кредит без документального подтверждения дохода. Однако заёмщик может получить кредит без справки 2-НДФЛ. Подтвердить свой основной доход можно также, предоставив следующие документы:
- Справка по образцу Банка;
- Выписка по счёту, на который заёмщик получает заработную плату. Выписка со счёта другого банка учитывается, если кредит оформляется с обеспечением, а также в случае, если заёмщик является военнослужащим.
Максимальный срок кредитования в Газпромбанке – 7 лет – доступен сотрудникам Банка и организаций-партнёров, остальные заёмщики могут взять деньги на срок до 5 лет. Предельная сумма потребительского кредита без поручителей и залога – 3 млн. руб., с обеспечением – 30 млн. руб. Заёмщик вправе использовать кредитные средства на любые потребительские цели.
Кто может стать заёмщиком? Кредит в Газпромбанке может получить заёмщик, соответствующий следующим требованиям:
- Наличие гражданства РФ;
- Возраст от 20 до 70 лет. Кредит с обеспечением может оформить лицо в возрасте до 65 лет, имеющее регистрацию на постоянной основе на территории обслуживаемого Банком региона. Возраст заёмщика по программе для военнослужащих – от 25 до 45 лет;
- Отсутствие негативной кредитной истории;
- Наличие регистрации и постоянного проживания на территории страны;
- Трудовой стаж должен составлять: общий – не менее 1 года, текущий – от 3 месяцев для зарплатных клиентов, от 6 месяцев – для остальных заявителей;
- Размер ежемесячного дохода заёмщика должен соответствовать параметрам запрашиваемого кредита.
Не каждая услуга требует подтверждения дохода, например, оформление дебетовой карты или вклада. Но если речь идет о займе, кредитной карте, ипотеке или рефинансировании, нужно клиенту доказать свою платежеспособность. В Газпромбанк справка по форме банка подается в том случае, когда нет возможности предоставить отчетность 2-НДФЛ.
Если клиент трудоустроен неофициально и при этом хочет получить значительные заемные средства, необходимо будет подтвердить свой доход. В этом случае единственным возможным вариантом будет справка по образцу банка. На основе полученных данных кредитор может составить представление о платежеспособности клиента и принять решение по его заявке.
Справка по форме банка потребуется также в том случае, если заемщик совмещает несколько работ, и официальный заработок составляет менее 50% от ежемесячной выплаты по кредиту, который он планирует взять.
Что включает в себя справка
Документ по форме финансовой организации отражает информацию за один месяц (30 дней) и содержит следующие обязательные пункты:
- персональные сведения о заемщике. В документе нужно указать паспортные данные: ФИО и дату рождения клиента, серию и номер паспорта, когда и кем он выдан, адрес официальной регистрации и фактического проживания;
- сведения об организации, в которой работает потенциальный заемщик. Необходимо указать название учреждения, его точный юридический и фактический адреса, реквизиты работодателя;
- размер заработной платы за текущий год. Необходимо заполнить поля по месяцам, указав размер дохода за каждый из них.
- расходы заемщика. Необходимо указать, на что и в каком объеме тратит клиент полученные средства. Сюда входят налоги и другие расходные статьи (их нужно перечислить).
Также следует указать дату выдачи документа.
Справку, которую заемщик получит в офисе финучреждения, нужно отнести работодателю. Документ должен быть заверен руководителем и главным бухгалтером. В соответствующем поле внизу есть место для печати предприятия. Кроме того, должны быть указаны фамилия, имя и отчество ответственных лиц, точно указана должность руководителя, телефон бухгалтерии.
Важно! Необходимо проверить достоверность указанной информации. Если по результатам проверки откроется ошибочность предоставленных сведений, в кредите будет отказано.
Где взять образец
Скачать бланк документа вы можете на официальном сайте кредитно-финансовой организации. Необходимо перейди в раздел «Информация» - «Документы и тарифы». Нажмите «Показать весь список». Внизу будет документ с названием «Справка о доходах» в формате PDF. Вы можете скачать файл и распечатать его, а затем внести необходимую информацию от руки. Другой вариант - заполнить поля в цифровом формате, оставив свободные поля для подписей и печати. Затем документ также следует распечатать и отнести работодателю, который его заверит.
Кроме того, в разделе вы можете найти перечень документов, которые потребуются для оформления, а также примеры договоров, подробные сведения о тарифах и условиях кредитов.
Заключение
Справку по образцу организации-кредитора потребуется предоставить тогда, когда нет возможности подтвердить свой доход другими документами. О работодателе следует вносить актуальные и достоверные сведения, в противном случае заявка на кредит не будет одобрена.
- Выписка по банковскому счету, заверенная банком, для подтверждения должного уровня дохода кредитополучателя.
- Удостоверение участника программы Накопительно-ипотечной системы (НИС) для военной ипотеки.
- Документы об образовании (диплом, аттестат).
- Брачный контракт.
- Военный билет.
- Информацию о роде деятельности (в свободной форме).
- Документы о праве собственности на какое-либо имущество.
- Договор о депозитном вкладе.
- Свидетельства смерти членов семьи.
Что означает «справка по форме ГПБ»?
Обязательной к предоставлению является информация о платежеспособности заемщика, в первую очередь это касается его дохода по месту работы.
Зачастую в налоговой отчетности работодатель указывает не всю заработную плату сотрудника. Для таких ситуаций существует справка по форме банка, которая не является документом налоговой отчетности.
Это означает, что банк не передаст указанные сведения в ИФНС, а потому руководитель может указать в ней действительный доход подчиненного. Справка по форме банка чаще всего не содержит в себе запроса информации по производимым налоговым выплатам. Тем не менее руководители организаций неохотно такие справки подписывают, ведь по факту это признание в нарушения налогового законодательства РФ (статьи 122,123 НК РФ).
Справку по форме банка можно скачать, как на сайте банка , так и ниже в нашей статье.
Как ее оформить?
Бланк справки по форме ГПБ можно получить в любом отделении банка. Справка действительна в течение 30 дней со дня ее оформления.
В ней указывается следующая информация:
- ФИО, дата рождения гражданина РФ;
- паспортные данные (номер, серия, кем выдан,дата выдачи);
- дата трудоустройства;
- должность;
- наименование организации, ИНН, ОГРН;
- фактический и юридический адрес организации, контактные телефоны;
- банковские реквизиты (р/с, КПП, БИК, к/с);
- сумма заработной платы без вычета различных удержаний помесячно за 12 месяцев;
- расходы в рублях, в т.ч. НДФЛ (указывается вся сумма удержаний в совокупности, конкретизировать не надо);
- ФИО руководителя, подпись;
- ФИО главного бухгалтера, подпись;
- телефон бухгалтерии;
- справка заверяется печатью организации.
Заключение ипотечного договора
После сбора всех необходимых документов, выбора квартиры, одобрения выбора банком, оценки недвижимости и страхования жизни и имущества заемщика, между заемщиком и банком заключается кредитный договор, который составляется сотрудниками банка, уполномоченными на это.
Кредитный договор включает:
- обязательства Заемщика и Займодателя;
- их понижения/повышения;
- размер ежемесячного взноса;
- график выплат по кредиту;
- порядок осуществления выплат заемщиком, форма оплаты;
- юридические адреса и обязательства сторон.
Ипотечное кредитование представляет собой разновидность кредитного договора, в качестве залога в нем выступает недвижимое имущество.
Договор ипотеки ГПБ, как аналогичные документы других банков, должен быть составлен в соответствии с законодательством РФ, регулирующим эту сферу отношений (N102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости» , ГК РФ, ЖК РФ и др).
Подписывается договор заемщиком, созаемщиками (если они есть), а также уполномоченным на то сотрудником банка.
Условия расторжения
Расторжение ипотечного договора банком:
- нецелевое использование заемных средств;
- фальсификация документов, попытка обмана, вскрывшаяся после заключения договора;
- нарушение целостности имущества, находящегося в залоге;
- нарушений условий страхования квартиры.
Расторжение Продавцом возможно в случае несоблюдения Покупателем условий и сроков оплаты. Заемщик может обратиться в банк с заявлением о реструктуризации ипотечного кредита.
Возможные ошибки заемщиков
Перед подписанием договора стоит тщательно изучить его, чтобы разъяснить возникающие вопросы. Множество людей узнают о нюансах только после подписания договора и получения ипотеки. Чаще всего ошибки заемщиков касаются:
- формы расчета платежей – аннуитетная она или дифференцированная, то есть рассчитывается ли сумма платежа равномерно, либо платежи в первые годы большие, а затем снижаются;
- условий страхования – банк может навязать страхование на невыгодных условиях;
- невнимательного изучения условий договора, к примеру, о необходимости согласовывать перепланировку квартиры с банком, что может привести к проблема вплоть до обращения на взыскание.
На что стоит обратить внимание?
- Полная сумма кредита.
- Какая форма расчета используется при оплате (аннуитетная или дифференцированная).
- График выплат по кредиту должен быть заверен печатями банка.
- Размеры дополнительных сборов банка.
- Стоит обратить внимание на пункт, предписывающий условия Досрочного взыскания полной суммы средств. Он должен содержать конкретные случаи, в которых это возможно.
- Наличие пунктов, запрещающих или устанавливающих правила перепланировки, сдачи в аренду квартиры.
- Необходимость информировать банк о регистрации в квартире родственников.
- Штрафные санкции, предусмотренные договором.
Заключение
Предоставляется на выгодных условиях, но оформление договора имеет свои тонкости. Заемщик должен ответственно относиться к договору по ипотеке, своим обязанностям и правам, чтобы избежать возможных ошибок и сложностей в отношениях с банком в будущем.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .