Подскажите, пожалуйста, какие меры мы можем предпринять, чтобы получить выплату от страховой? Если у страховой веские основания нам отказать? каковы наши шансы? Уточню, что дом зарегистрирован на мужа, прописан только муж. Спасибо за внимание, ждем вашего совета.
Алёна
Добрый вечер, Алена. На сайте Росгосстрах размещена актуальная информация, в том числе Правила страхования от 2007 года, актуализированные на 2016 год. Из содержания этих правил следует, что причины возникновения пожара имеют значение. Вариант 1 на сайте выглядит так:
3.3.1. Вариант 1 (полный пакет рисков в комбинации, определенной договором страхования):
3.3.1.1.«пожар»: пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении,
произошедший, если иное не предусмотрено договором страхования в виде исключения из риска, вследствие
3.3.1.1.1. короткого замыкания/аварийного режима работы электросети
3.3.1.1.2. неисправности электроприборов/систем водо-газо-тепло-электроснабжения (в т.ч. печей)
3.3.1.1.3. нарушения правил технической эксплуатации электроприборов
3.3.1.1.4 перекала печи/теплового воздействия от перекала дымохода печи
3.3.1.1.5. неосторожного обращения с огнем или пиротехникой
3.3.1.1.6. распространения огня с соседних территорий
3.3.1.1.7.неконтролируемого процесса горения, стихийно возникающего и распространяющегося в природной среде, очаг возгорания которого возник вне территории страхования
3.3.1.1.8. удара молнии;
3.3.1.1.9 пала травы/мусора;
3.3.1.1.10 поджога
3.3.1.1.1.1.иных противоправных действий третьих лиц кроме поджога
за исключением случаев его возникновения по причинам:
а) нарушения нормативных сроков эксплуатации имущества, производственных,
непроизводственных, строительных, конструктивных дефектов и недостатков объектов имущества и их отдельных элементов, неправильного
выполнения монтажных, ремонтных, строительных работ на территории страхования, если иное не предусмотрено договором страхования;
б) физического износа конструкций, оборудования, материалов и т.д. на территории
страхования, если иное не предусмотрено договором страхования;
в) хранения, изготовления и использования взрывчатых веществ и взрывоопасных устройств, проведения химических и физических опытов на территории страхования;
г) проведения в период действия договора страхования на территории страхования
строительных, монтажных и иных ремонтных работ, если иное не предусмотрено договором страхования
д) обработки объектов имущества огнем, теплом или иным термическим воздействием на него;
е) наступления обстоятельств, покрываемых гарантийными обязательствами изготовителя имущества/поставщика услуги.
Из изложенного на сайте и изложенного вами следует, что конкретно вашим договором могут предусматриваться отличающиеся от общих правил условия, в том числе перечень страховых случаев и исключения из рисков могут отличаться. В любом случае, отказ можно обжаловать только в судебном порядке. Оценку перспектив судебного дела можно дать только по результатам анализа документов.
Издание рассказывает о новом проекте "Росгосстраха" по страхованию имущества "Росгосстрах дом". Проект включает в себя продукты "Росгосстрах Дом "Экспресс", "Росгосстрах Дом "Классика" и "Росгосстрах Дом "Престиж".
Росгосстрах "Дом" - гарантия спокойствия и благополучия
10021 просмотр
С сентября 2004 г. начинается реализация одного из приоритетных для системы Росгосстрах проектов страхования имущества "Росгосстрах Дом". Исследования рынка страховых услуг, проводимые компанией Росгосстрах позволили создать принципиально новые страховые продукты: "Росгосстрах Дом "Экспресс", "Росгосстрах Дом "Классика", "Росгосстрах Дом "Престиж", которые обеспечивают защиту жилья и имущества граждан от всех возможных рисков с различными вариантами по самым приемлемым ценам; предусматривает страховые выплаты при несчастных случаях, стихийных бедствиях, преступлениях против собственности. При заключении договора учитываются все пожелания и платежеспособность различных категорий населения - от владельцев обычных недорогих домов до обладателей элитных построек. Цель проекта "Дом" √ обеспечить оптимальную комплексную защиту жилья и имущественных интересов граждан. Страховые продукты проекта "Дом" предусматривают страховые возмещения в результате несчастных случаев (пожара, затопления), стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, а также рисков ответственности перед третьими лицами. "Росгосстрах Дом "Экспресс" - продукт, предусматривающий страхование строений (включая внутреннюю отделку, дополнительные строения), а также домашнее имущество по трем вариантам рискового покрытия (полный пакет, усеченный, минимум). При заключении договора по продукту "Росгосстрах Дом "Экспресс" осмотр недвижимости и имущества не требуется. Договор заключается на 1 год и вступает в силу на четвертый день с момента уплаты страховой премии (первой ее части). Предусмотрена рассрочка уплаты страховой премии на 30 дней. Первая часть премии уплачивается в размере 50 % от общей суммы. Страховой продукт "Росгосстрах Дом "Классика" - предусматривает три варианта страхования:
- без осмотра, но с заполнением заявления, описей с предоставлением фото; семь комбинаций рискового покрытия (от самого "минимального" до "полного пакета"); страховая выплата производится пропорционально соотношению страховой суммы к страховой стоимости; страховая стоимость и имущественный интерес устанавливаются Страховщиком или независимым экспертом при наступлении страхового случая;
- по стандартной процедуре с заполнением заявления, описью и осмотром; семь комбинаций рискового покрытия (от самого "минимального" до "полного пакета"); страховая выплата производится пропорционально соотношению страховой суммы к страховой стоимости; страховая стоимость и имущественный интерес определяются по соглашению Страхователя со Страховщиком при заключении договора страхования;
- по стандартной процедуре с заполнением заявления, описью и осмотром; страхование осуществляется только по "полному пакету" страхования; страховая выплата производится по первому риску, т.е. в размере ущерба; страховая стоимость и имущественный интерес определяются по соглашению Страхователя со Страховщиком при заключении договора страхования. "Росгосстрах Дом "Престиж" - продукт, предназначенный для категории VIP и дорогих объектов страхования с применением гибкой системы скидок и бонусов. Обязательным условием является постоянное проживание в строении, либо его постоянная охрана. Страховые суммы по каждому объекту определяются индивидуально. Кроме основных строений, внутренней отделки, домашнего имущества, гражданской ответственности основных объектов, дополнительно можно застраховать внешнее оборудование (спутниковые антенны, усилители и.т.д.), системы охранной (противопожарной) сигнализации, элементы ландшафтного дизайна, предметы антиквариата, охотничье (иное официально разрешенное) оружие. Проект "Дом" дает право клиенту самостоятельно выбирать комбинации объектов страхования и рискового покрытия по принципу "выбери сам".
Росгосстрах предлагает три варианта продуктов: Актив фиксированный, Актив индивидуальный, Престиж. Действующие программы различаются между собой степенью защиты жилой недвижимости, а следовательно – стоимостью услуг.
«Актив фиксированный» – это программа, включающая в себя минимальный перечень рисков. Предлагаемые готовые образцы полисов обычно заключаются на один год, но при необходимости страховку можно продлить.
Предусматривается минимальная финансовая выплата при возгорании жилья, но при этом стоимость доступных услуг также существенно снижается. Например, для однокомнатной квартиры в Москве полис обойдется в 3 240 рублей в год, если предусматривается страховая выплата в 200 тысяч рублей.
Если планируется застраховать частный дом, следует позаботиться о дополнительной оплате.
«Актив индивидуальный» расширяет перечень имущества, на которое распространяется покрытие при оформлении полиса, действующего при пожаре. Клиент компании Росгосстрах вправе самостоятельно определить все объекты, нуждающиеся в защите с учетом личных финансовых возможностей.
«Престиж» – это программа, позволяющая защитить даже дорогостоящее имущество и коллекции ценных веществ. Выбирая данный продукт, можно рассчитывать на любой срок страхования и возможность выбора доступных рисков из предложенных. Какие-либо ограничения исключаются, поэтому уровень защиты становится максимальным. Однако стоимость предоставляемых услуг обойдется дороже всего.
Еще один вариант классических страховых продуктов – это возможность использования помощи, оказываемой муниципалитетом. Предполагается, что покрытие полиса будет включать в себя внутреннюю отделку, а также конструктивные элементы жилья.
Росгосстрах является одним из самых крупных страховщиков, поэтому представители целевой аудитории вправе внимательно изучить все предложения и принять правильное решение относительно оформления действующего полиса.
Тарифы и факторы, влияющие на стоимость услуги
Сколько стоит застраховать дом? Точную цену на страховку частного дома можно узнать только при составлении договора, так как она зависит от множества причин.
К таким факторам, от которых зависит стоимость услуги, относятся характеристики и цены самой недвижимости, а также перечень рисков, от которых она страхуется. Для удобства клиентов на сайте Росгосстраха есть специальный калькулятор, при помощи которого можно узнать приблизительную стоимость.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: С чем связана продажа квартиры в новостройках Москвы.
Если заявитель выбрал минимальный тариф, который чаще всего характеризуется небольшими процентами и облегченной процедурой оформления, то сумма выплаты, в случае наступления страхового случая, тоже окажется небольшой. Чем выше будет стоимость тарифа, тем большую сумму выплатит заявителю страховая.
В Росгосстрахе максимальная стоимость страхования жилого дома может достигать 1,5% от цены страхуемого имущества. Также клиенту могут предложить рассрочку, при которой первая часть стоимости услуг оплачивается при заключении договора, а вторая – через несколько месяцев.
Компания может предоставить скидку, если заявитель застрахует более одного объекта недвижимости одновременно.
Существуют несколько видов страхования с разной ценовой категорией.
Особенности ценовой политики и решения финансовых вопросов
Стоимость страхового полиса рассчитывается в индивидуальном порядке. Если клиент компании выбирает индивидуальный продукт вместо стандартного, предусматривается необходимость детализации объекта и учета пожеланий страхователя.
Перед тем как застраховать дом от пожара в Росгосстрах калькулятором лучше можно воспользоваться на официальном сайте компании. Виртуальный калькулятор позволит провести предварительные расчеты и сориентироваться относительно стоимости полисов.
Однако окончательная информация станет известной только после консультации со специалистом и точного определения покрытия. Страховая сумма определяется только по соглашению двух сторон, но при этом ориентироваться следует на рыночную стоимость.
В связи с этим, следует позаботиться о проведении осмотра дома экспертом страховщика или независимым экспертом, предварительно договорившись о мероприятии с Росгосстрах.
Страховые взносы, размер которых определен документально, взыскиваются каждый месяц. При наличии постоянных задержек и невыполнении согласованных условий полис теряет юридическую силу.
Для экономии при оформлении страховки рекомендуется подать заявку в интернете, так как такой способ позволяет уменьшить платежи. Выбор стандартного полиса предусматривает ограниченную сумму финансовой помощи после пожара, но при этом гарантируется экономия при получении страхового полиса.
Различные программы
На 2017 год в компании Росгосстрах функционируют два варианта программы страхования частных домов, а именно «Дом Актив» и «Дом престиж». Для более полной картины, нужно рассмотреть данные предложения
«Дом Актив»
Эта программа рассчитана специально для страхования недвижимости, которая имеет средний или низкий показатель рыночной стоимости. Такой продукт характеризуется быстрым оформлением, так как от клиента не требуется заполнение страхового заявления.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Размер страхового возмещения зависит от показателей
По этому виду страховой программы заявитель может застраховать деревянный дом, хозяйственные постройки, отделку строения, а также домашнее имущество. Срок действия договора «Дом Актив» составляет 1 год.
«Дом Престиж»
Данное предложение распространяется на дома высокой ценой категории. Стоимость услуг при таком страховании дороже, но и выплата при наступлении страхового случая тоже намного больше. Клиентам, желающим заключить такой договор, предлагают гибкие условия страхования каждого объекта.
Заявитель может включить в договор не только внутреннее имущество, но и внешнее оборудование, а также ландшафтный дизайн участка, на котором расположена страхуемая недвижимость. Кроме того, страхователь может застраховать и дорогостоящее имущество, находящееся в доме, например антиквариат и так далее.
Как заключить договор страхования
По истечению срока страхового договора, заявитель может обратиться за продлением договора. При этом если страхователь не хочет менять условия, то заявление писать не нужно. В некоторых случаях компания может попросить бумаги о новой оценке недвижимости или сама оценить износ здания. При изменении условий договор нужно будет составлять заново.
Компанию Росгосстрах выбирает огромное множество людей. Это можно объяснить огромным выбором страховых программ и надежностью организации. Зарекомендовала себя эта организация и в страховании частных домов, о нюансах которого было рассказано выше.
Сколько стоит застраховать квартиру?
Невозможно сразу сказать, сколько составит стоимость страхования квартиры.
Если рассматривать случай индивидуального страхования, то жилплощадь посещает специализирующаяся компания, анализирует состояние квартиры и выносит вердикт, от которого и будет зависеть стоимость страховочного талона.
Критериев для оценки компании несколько. Так, например, учитывается материал, из которого изготовлено жилье.
Если это деревянный дом, то его страховка потребует больше средств, нежели квартиры, потому что риск повреждения деревянной постройки значительно выше. Если же квартира сдается в аренду, то цена также повысится, потому что владелец менее заинтересован в ее целостности, нежели жилец.
Частный дом относится к достаточно дорогому виду имущества, поэтому в большинстве случаев требуется его страхование. Особенно ценным данный вид строения является ценным и дорогим для тех, кто самостоятельно возводит строение, начиная с фундамента и заканчивая коньком крыши.
Процедура страхования позволяет помочь в непредвиденных ситуациях, к которым можно отнести пожар, ограбление и прочие критические ситуации. Существование страховки позволяет пусть частично возместить понесенный владельцем ущерб.
Что допускается страховать?
Существует несколько разновидностей страховки , которая предполагает возможность защиты от повреждения отдельных частей строения. В частности у владельца частного дома имеется право оформить полис для страхования:
- всего дома целиком ;
- наружной или внутренней отделки ;
- имеющихся пристроек , в число которых входят гаражи, бани, домики для гостей или садовый домик ;
- имущество, имеющееся в помещении , в число которого входит оргтехника, предметы мебели, иные бытовые приборы;
- различные системы жизнеобеспечения дома , среди которых вентиляция, отопление, водоснабжение и даже видеонаблюдение.
Также существует еще одна разновидность страхования частного дома, которая носит название «титульное»
. Это означает оформление полиса для страховки дома, который находится в пользовании третьих лиц. Подобная процедура помогает предотвратить нежелательные последствия при совершении незаконных или неправильно оформленных сделок
.
В число расширенных условий, которые могут быть указаны в качестве причины возникновения страхового случая, также относятся случаи ограбления или вандализма. Также имеется возможность застраховать непосредственно участок , на котором находится жилой дом.
Нюансом страхования частного дома является разграничение понятия «частный дом» и «дача». Каждая страховая компания делает четкое разделение, и предлагают в разных случаях свой вариант страхования.
Это связано с тем, что частный дом предполагает постоянное нахождение человека, а на даче владелец появляется сезонно, в основном летом. Именно поэтому страхование дачного участка и расположенных там строений включает в себя меньшее количество рисков.
Нюансы при страховании частного дома
При оформлении страховки частного дома следует обращать внимание на ряд нюансов, которые в дальнейшем влияют на качество предоставляемой услуги:
- Оценочная стоимость жилого строения . Каждый частный дом представляет собой индивидуальный проект, что отличает этот вид собственности от квартир. Очень часто при определении суммы страхового полиса возникают споры. Если дом только что построен, то в наличии имеются строительные сметы, служащие подтверждением страховой в качестве суммы, на которую будет оформлена страховка;
- Количество страховых рисков . Существует несколько видов страховых рисков, которые были перечислены выше. Следует учитывать, что оформление комплексного пакета в итоге будет более выгодным вариантом, поскольку каждый вариант в отдельности будет значительно дороже, нежели «оптовое» приобретение страхового полиса;
- Цена страховки.
Существующую стоимость оформления страхового полиса удается понизить в нескольких случаях:
- нахождение дома в охраняемом коттеджном поселке;
- наличие в непосредственной близости от расположения дома пожарной службы;
- оборудование дома специализированной пожарной сигнализацией;
- пролонгирование договора, который в прошлом сроке не имел случаев наступления выплаты по страховке;
- Наличие документов, подтверждающих право собственности. При оформлении страхового полиса предоставление документов, устанавливающих собственность владельца, не требуется. Но при наступлении страхового случая, компания страховщик обязательно потребует данные документы.
Примерная стоимость оформления страховки
Конечная стоимость страховки загородного дома определяется множеством факторов, среди которых сумма страховки, непосредственно объект и материал оформления стен. Для простоты данные о стоимости принято выносить в таблицы.
| Сумма страховки, рубли | 100 тыс. | 300 тыс. | 500 тыс. | 700 тыс. | 1 млн. | 1,5 млн. | 2 млн. | 2,5 млн. | 3 млн. | |
| Объект страхования | Материалы стен | Годовая стоимость полиса | ||||||||
| Частный дом | Камень или кирпич | 1100 | 2400 | 3500 | 4900 | 6300 | 9000 | 10800 | 13300 | 15800 |
| Деревянная постройка | 1500 | 3400 | 5000 | 7000 | 9000 | 12800 | 15300 | 19000 | 22500 | |
| Гараж | Камень или кирпич | 1100 | 2400 | 3500 | 4900 | 6300 | ——- | ——- | ——- | ——- |
| Деревянная постройка | 1500 | 3400 | 5000 | 7000 | 9000 | ——- | ——- | ——- | ——- | |
| Банные постройки | Любой | 1700 | 3800 | 6000 | 8300 | 10500 | ——- | ——- | ——- | ——- |
| Хозяйственные строения | 1500 | 3400 | —— | —— | ——— | ——- | ——- | ——- | ——- | |
В данной таблице приведены примерные цены при оформлении страхового полиса, включающего в себя все виды страховых рисков, в числе которых пожар, повреждение от удара молнии, подтопление, взрыв бытового газа, противоправные действия третьих лиц, грабеж или кража со взломом.
Виды страховок
Существует три крупных вида страховок недвижимости, которые подходят для оформления полиса в отношении, как квартиры, так и для страховки дома в деревне.
- Титульное страхование. Эта разновидность подразумевает под собой оформление защиты на случай утраты прав собственности в отношении жилого помещения. Страховая компания на этапе заключения договора в обязательном порядке проверяет все совершенные с недвижимым имуществом сделки, чтобы удостовериться, что будущий владелец есть единственный правообладатель. Это призвано в будущем обеспечить клиенту страховщика спокойствие и уверенность;
- . Подобный вид является классической разновидностью страховки в общем понимании. Он подразумевает оформление полиса страхования от физического повреждения, куда входят наводнение, кража, взлом, пожар. Стоимость страховки от пожара, как самого часто упоминаемого риска, зависит от множества факторов. Средняя сумма, которую потребуется отдать при оформлении полиса, составит 0.5% от стоимости дома в случае наличия деревянного строения и 0.3% за кирпичный дом . Но далее начинаются нюансы. Если дом располагается в глуши, то страховка автоматически подорожает на 10% , наличие печи или камина прибавит еще 5% . Установка пожарной сигнализации или огнезащитная обработка стен позволит снизить общую стоимость страховки;
- Страхование жизни и случая потери трудоспособности . Вид страховки, применяемый для ипотечного жилья. В данном случае банк перестраховывается и обеспечивает погашение ипотечного кредита за счет денежных средств, которые будут выплачиваться клиенту в случае обретения последним инвалидности.
Где лучше страховать?
Оформление страхового полиса лучше всего совершать в проверенной компании, которая обладает большим количеством положительных отзывов и является надежной. При этом следует обращать внимание на реальность получения компенсационной выплаты со стороны страховщика, а не попытки последнего вывести случай в категорию нестрахового.
Выбирая компания можно посоветовать обращать внимание на ряд параметров:
- Длительность нахождения на рынке данных услуг. Время работы компании является одним из определяющих факторов ее надежности и стабильности. Желательно, если фирма смогла пережить кризисы финансового рынка;
- Положительные отзывы . При решении оценить компанию по отзывам, лучше всего обратиться к мнению знакомых, которые смогут предоставить объективную картину;
- Количество оформляемых программ страхования . Еще одним важным моментом является большое количество разнообразных программ, что дает возможность клиенту подобрать самую удобную и оформить самый выгодный для себя полис;
- Стоимость страховки . Не следует доверять фирмам, предлагающим подозрительно низкую стоимость полиса, при этом чрезмерно переплачивать за полис также нецелесообразно.
Общая стоимость страховки обычно зависит от цены страхуемого имущества. В частности, страхование деревянного дома обойдется клиенту максимум в 1% от реальной стоимости строения. Оформление страховки кирпичного дома будет стоить в пределах от 0,2 до 0,6% от реальной цены .
Страхование частной недвижимости в Росгосстрахе
Одна из старейших страховых компании на территории России предлагает всем своим клиентам воспользоваться услугами по страхованию загородной недвижимости. При этом страховщик предлагает две разнообразные программы оформления полиса:
- Росгосстрах-дом Актив. Данная программа подходит для заключения договора страхования частной недвижимости среднего ценового диапазона или совсем недорогих строений. Преимущественно услугами этого варианта могут воспользоваться дачники или садоводы, проводящие на своих хозяйствах только летние месяцы, оставляя недвижимость в остальное время без присмотра;
- Росгосстрах-дом Престиж . Исходя из названия, можно сделать вывод, что данная программа предназначается для оформления полиса на престижную недвижимость, которая может обладать индивидуальным дизайном и располагаться на территории охраняемых загородных поселков.
В числе дополнительного бонуса к обеим программам прилагается возможность застраховать не только самое строение, но также имущество, располагающееся внутри, включая инженерные и прочие коммуникации.
Страховка при покупке в ипотеку
Частный дом, который является мечтой очень многих людей, можно приобрести на условиях ипотеки.
Сразу следует оговориться, что банки очень неохотно предоставляют ипотечный кредит на приобретение частного дома, поскольку в отличие от проверенной квартиры, подобный вид недвижимости несет в себе большое количество потенциальных рисков, связанных, в первую очередь, с законодательным статусом приобретаемого строения.
В числе банков, имеющих подобные программы: Сбербанк, Россельхозбанк, Металлинвестбанк и прочие крупные игроки финансового рынка. При этом для на приобретение частного дома финансовыми регуляторами предъявляются намного более жесткие требования к заемщику.
В большинстве случаев требуется залог в виде земельного участка, на котором располагается строение. Также минусом ипотеки является невозможность со стороны заемщика выбрать место, на котором будет располагаться дом.
Страхование недвижимости, приобретаемой на условиях ипотеки, является обязательным , что закреплено в 31 статье Федерального Закона об ипотеке. При получении ипотечного кредита на покупку загородного дома в Сбербанке также потребуется оформление страхового полиса.
Вся процедура страхования приобретенного по ипотечному кредиту от Сбербанка жилья прописывается при заключении договора, при этом условия оформления страховки должны трактоваться в сторону выгодоприобретателя. Также в случае отсутствия заранее оговоренных условий, залогодатель обеспечивает выплату страхового взноса самостоятельно по полной стоимости приобретаемого имущества . Если же окончательная стоимость недвижимости превышает ипотечное обязательство, то сумма оформления страховки должна быть не ниже цены ипотеки.
Каждый банк имеет свой список аккредитованных страховщиков. Подобный список Сбербанка довольно таки внушительный и включает в себя таких крупных игроков страхового рынка, как СОГАЗ, Ресо, Ренессанс Страхование, Страховую группу Спасские ворота, ВТБ Страхование, АльфаСтрахование и множество других компании.
Страхование незарегистрированного или недостроенного частного дома
В последнее время приобрела популярность страхования домов, находящихся на этапе строения или в процессе оформления
. Страховщик идет на выдачу страхового полиса даже без предъявления , тем более, что законодательно это не требуется.
Подводным камнем является сложности при получении страховых выплат в случае наступления случая, указанного в полисе . В данном случае от владельца потребуются документы, подтверждающие право собственности. Как правило, страховщики отказывают в выплатах по подобным полисам.
Чаще всего спорные вопросы, при оформлении полиса на недостроенное или незарегистрированное имущество решаются в ходе судебного заседания.
Более крупные компании могут потребовать от владельца дополнительный пакет документов . При предоставлении этих документов вероятность выплаты возрастает. Чаще всего в пакет дополнительных бумаг входит членская книжка СНТ или иной документ, подтверждающий наличие участка и строения на территории данного поселка или кооператива. Также обязательным является составление плана, детального описания будущего строения и приложение фотографических свидетельств .
В случае оформления страховки на 1/2 часть дома страховая компания может предложить более высокий процент стоимости полиса. Это связано с желанием страховщика застраховаться от возможности наличия неблагонадежных соседей, являющихся собственниками второй половины недвижимости. В случае, если клиент может предоставить компании гарантии надежности владельца второй половины дома, то страховка 1/2 части дома сравнится с общепринятыми процентами.
Страхование ипотечной недвижимости
Как сократить расходы при выборе страховки для недвижимости, приобретенной в ипотеку, и можно ли вообще самостоятельно выбирать страховщика, заключая договор с банком — об этом в видеоматериале от канала Бюллетень Недвижимости.
- 657.50 Кб
В отличие от такого пропорционального страхования в системе первого риска ограничено только верхнее значение страховой выплаты величиной страховой суммы. Первый риск (убыток), если его величина не выше страховой суммы, оплачивается полностью, второй – не более оставшейся части страховой суммы и так далее, пока не будет исчерпана страховая сумма. Тариф при использовании системы первого риска выше, чем при пропорциональном страховании, обычно на 10 – 20%.
Различают агрегатную и неагрегатную страховую сумму. При страховой выплате агрегатная страховая сумма (лимит ответственности страховщика) уменьшается на величину выплаты, и договор страхования продолжает действовать в уменьшенном размере ответственности страховщика. При использовании неагрегатной страховой суммы ответственность страховщика при выплатах не уменьшается, но каждая выплата не должна превышать страховую сумму. При страховании с неагрегатной страховой суммой тариф выше, по сравнению с агрегатной, на 20 – 30%.
2.2. Страховой продукт РОСГОССТРАХ ДОМ «Классика»
2.2.1. Общие параметры комплексного страховой продукта РОСГОССТРАХ ДОМ «Классика»
Комплексный страховой продукт РОСГОССТРАХ ДОМ «Классика» имеет следующую структуру по типам андеррайтинга:
РОСГОССТРАХ ДОМ «Классика»
Объекты страхования:
- Строение (без внутренней отделки и инженерного оборудования).
- Внутренняя отделка и инженерное оборудование строения.
- Дополнительные строения на участке (баня, гараж, хозблок и т.д.).
- Домашнее имущество (в основном строений и дополнительных строениях).
- Гражданская ответственность перед другими лицами при эксплуатации строения.
Страховые риски: повреждение, полное уничтожение (гибель) застрахованного объекта.
Страховые случаи:
- Несчастные случаи: пожар, взрыв, аварии систем водоснабжения, наезд транспортных средств, падение на объект страхования деревьев, летательных аппаратов, их частей или груза.
- Стихийные бедствия: сильный ветер, тайфун, ураган, смерч, землетрясение, наводнение, паводок, град, необычные для данной местности атмосферные осадки, оползень, обвал, сель, сход снежных лавин, цунами.
- Преступления против собственности: кража, грабёж, разбой, умышленное уничтожение (повреждение) имущества другими лицами.
2.2.2. Комплексный страховой продукт РОСГОССТРАХ ДОМ «Классика» с проведением «стандартного» андеррайтинга
Страховые суммы:
- Строение (без внутренней отделки и инженерного оборудования) – до 1 000 000 рублей.
- Внутренняя отделка и инженерное оборудование строения – до 600 000 рублей.
- Дополнительные строения – до 600 000 рублей.
- Домашнее имущество – до 300 000 рублей.
- Гражданская ответственность – от 150 000 до 1 000 000 рублей.
- Страховая сумма определяется на основании заявленной оценки страхователя, указанной в заявлении на страхование.
- Страхование производится без осмотра , но с заполнением описей домашнего имущества (при постоянном проживании при страховой сумме по домашнему имуществу от 50 000 рублей , при непостоянном проживании – в любом случае) по объектам страхования или по группам объектов страхования, описей внутренней отделки и дополнительных построек, с обязательным предоставлением фото (в отношении строений) .
- При условии постоянного проживания в застрахованном строении домашнее имущество при страховой сумме до 50 000 рублей по нему застраховано без составления описи домашнего имущества с процентной разбивкой по группам имущества: мебель – 40%; аудио-видео-фото аппаратура, электроника и бытовая техника – 30%; одежда, обувь, посуда – 10%; прочее имущество (кроме меховых и ювелирных изделий, коллекций, картин, антиквариата) – 20%.
- При наступлении страхового случая страхователь обязан представить документы, подтверждающие его имущественный интерес в отношении застрахованного имущества и действительную стоимость застрахованного (в том числе счета, чеки, сметы и т.д.). Непредставление таких документов может являться основанием для отказа страховщиком в страховой выплате.
- Сумма страховой выплаты рассчитывается на основании действительной (страховой) стоимости пострадавшего или аналогичного имущества, определяемой представителем страховщика или независимым экспертом на момент наступления страхового случая. Если страховая сумма, установленная в договоре страхования, ниже действительной (страховой) стоимости объекта страхования, то страховая выплата осуществляется пропорционально отношению страховой суммы к действительной (страховой) стоимости.
При отсутствии возможности предоставления указанных документов у страхователя страховщик обязан предложить процедуру заключения договора страхования с индивидуальным андеррайтингом, включающим осмотр объекта страхования, а также помощь в оценке стоимости.
Франшиза:
2.2.3. Комплексный страховой продукт РОСГОССТРАХ ДОМ «Классика» с проведением «индивидуального» андеррайтинга
Страховые суммы:
- Строение (без внутренней отделки и инженерного оборудования) – до 3 000 000 рублей.
- Внутренняя отделка и инженерное оборудование строения – до 1 000 000 рублей.
- Дополнительные строения – до 1 500 000 рублей.
- Домашнее имущество – до 1 500 000 рублей.
- Гражданская ответственность – до 1 500 000 рублей.
Основные условия страхования и ограничения:
- Договор страхования действует в течение 1 года.
- Страховая сумма определяется на основании заявленной оценки страхователя, указанной при необходимости в заявлении на страхование и уточнённой (скорректированной) специалистом Росгосстраха по итогам проведения осмотра объектов страхования и расчёта страховой стоимости в соответствии с действующими в настоящее время методиками оценки.
- Страхование производится по стандартной процедуре заполнения заявления, описей внутренней отделки, дополнительных строений и домашнего имущества (заявление заполняется только в части, относящейся к объектам, подлежащим страхованию, с отражением только целесообразной и достоверной информации, необходимой для андеррайтинга). При этом в обязательном порядке проводится осмотр объектов страхования страховым представителем и фиксацией данных осмотра в соответствующих документах.
- Страхователь обязан представить документы, подтверждающие его имущественный интерес в отношении объектов страхования и действительную стоимость застрахованного имущества при заключении договора страхования (в том числе счета, чеки, сметы и т.д.). Непредставление таких документов может являться основанием для проведения экспертной оценки представителем страховщика (независимым экспертом), либо отказа страховщиком в заключении договора страхования.
- Если страховая сумма, установленная в договоре страхования, ниже действительной (страховой) стоимости объекта страхования, то страховая выплата осуществляется пропорционально отношению страховой суммы к действительной (страховой) стоимости.
- Страховщик имеет право один раз в период действия договора страхования принять решение о выплате страхового возмещения без запроса документов у компетентных органов, если сумма ущерба не превышает 10% от страховой суммы, установленной договором страхования, или 100 МРОТ, в зависимости от того, какое значение меньше, при условии, что обстоятельства, причина страхового случая, размер ущерба и отсутствие вины страхователя (выгодоприобретателя) у страховщика на основании самостоятельной проверки не вызывают сомнения.
- Применение единого страхового тарифа по объекту «Строение» (включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование) возожно при условии, если в заявлении-анкете страхователем выбрано процентное распределение стоимости отдельных конструктивных элементов строения, установленное страховщиком, либо доля «Внутренней отделки и инженерного оборудования» не превышает 20%.
- Рассрочка уплаты страховой премии осуществляется в соответствии с Правилами страхования.
Франшиза: по умолчанию в условиях договора страхования франшиза отсутствует. При этом предоставляется возможность применения безусловной франшизы в размерах 1%, 3%, 7%, и 10% от установленной договором страхования страховой суммы по каждому из объектов страхования (за исключением гражданской ответственности). При этом к страховому тарифу применяются понижающие коэффициенты в размерах, предусмотренных Тарифным указанием.
2.3. Комплексный страховой продукт РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА»
Объекты страхования:
- легковые автомобили;
- автобусы;
- грузовые автомобили;
- тракторы и другая сельскохозяйственная техника;
- строительная техника;
- прочие самоходные машины.
Страховые риски: повреждение, полное уничтожение, угон/хищение застрахованного автотранспортного средства.
Страховые случаи: аварии, стихийные бедствия, пожары, взрывы, удары молнии, противоправные действия третьих лиц и угон/хищение транспортного средства.
Стремясь максимально учесть пожелания российских автовладельцев, Росгосстрах создал продукт – РОСГОССТРАХ АВТО "ЗАЩИТА".
РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА» – это комплекс услуг по защите финансовых потерь автовладельца при утрате или повреждении автомобиля, содержащий различные условия страхования и выплат страхового возмещения; выбор оптимальной страховой программы и цены для клиента.
РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА» – для тех, кто ценит время и качество
Условия страхования позволяют компенсировать все возможные издержки, связанные со страховым случаем. При повреждении транспортного средства ремонт можно произвести на «фирменном» сервисе.
Суммы, выплаченные по ранее произошедшим страховым случаям, не уменьшают размер возмещения. При этом возмещение выплачивается без учета износа деталей, по принципу «новое за старое».
Возможно приобретение варианта страхового покрытия, исключающего риск угона. Росгосстрах рекомендует этот вариант тем, кто желает получить качественный ремонт при нанесении повреждений транспортному средству.
РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА» – для тех, кто знает, как недорого отремонтировать свой автомобиль
Это традиционная программа Росгосстраха для самого широкого круга автолюбителей.
Предназначена она для автовладельцев, считающих свой автомобиль не таким новым, чтобы ремонтировать его на «фирменном» сервисе. Этот вариант рекомендуется автовладельцам, которые знают, где купить дешевые запчасти и недорого произвести ремонт.
Возмещение выплачивается в пределах страховой суммы в денежной форме с учетом степени износа деталей и узлов автомобиля.
Кроме того, возможно приобретение варианта страхового покрытия, исключающего риск угон.
РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА» – для тех, кто хочет выбрать оптимальный перечень страховых рисков
Росгосстрах предлагает владельцам автомобиля самостоятельно выбрать и застраховать различные риски. Обеспечивает гибкий подход, позволяющий оптимизировать страховую защиту для каждого клиента. Варианты страхования (один из ниже перечисленных рисков, либо их любая комбинация):
- авария;
- хищение /угон;
- стихийные бедствия;
- противоправные действия третьих лиц (кроме случаев угона/хищения);
- пожар.
2.4. Страхование КАСКО судов
Объекты страхования: корпус, машины и оборудование судов всех типов,
плавучие инженерные сооружения, предназначенные для перевозки грузов и пассажиров, водного промысла, добычи полезных ископаемых, исследовательских работ, буксировки, спортивных состязаний, использования в военных целях, ремонта, строительства и стоянки cудов и выполнения других задач мореплавания и судоходства, судов в постройке с их машинами и оборудованием, а также фрахт и непредвиденные расходы, возникающие в процессе эксплуатации судна.
Страховые риски: повреждение, полное уничтожение.
Стандартный объем покрытия в соответствии с Правилами страхования судов Росгосстраха предоставляется в следующих вариантах:
Описание
Страхование в России, как и вся экономическая система, находится в состоянии реформирования. Страхование - это развивающаяся отрасль, опирающаяся на огромный, практически неосвоенный рынок, имеющий в России большое будущее. Основанием для такого прогноза является то, что во многих развитых странах мира страховые компании по своим размерам концентрируемого в них капитала стоят наравне с банками и являются важной отраслью финансового сектора экономики. Рыночная экономика - это гибко регулируемая система.