Коллекторы покупка долгов физических лиц. Покупка долгов

Долг физического лица может быть продан коллекторам. Рассмотрим, какого порядка при продаже стоит придерживаться в 2019 году. И выясним, законна ли такая сделка в России.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Такие сведения необходимы не только самим коллекторским агентствам, но и кредиторам, а также должникам.

Как показывает практика, долги физических лиц довольно часто продаются коллекторам. Но законно ли это, как осуществляется сделка, какие правила должны при этом соблюдаться?

Основные сведения

Торгуя задолженностями преимущества есть для кредитора. Должнику же это не на руку.

Плюсы для кредитора:

Он может избавиться от задолженностей, покрывая убыток.
Не нужно общаться с заемщиками.
Банк может улучшить статистику, чтобы в будущем привлекать клиентов.

Минусы:

Определения

Коллекторские агентства – это долговые агентства, что специализируются на внесудебном взыскании долга. Это агенты кредиторов, которые оказывают услуги за определенное вознаграждение.

Почему возникает необходимость

Долговые обязательства – документы, что выдаются заемщиками, которые получает ссуду. В такой документации отражена сумма и срок, в течение которого лицо должно вернуть долг.

Долговым обязательством может выступать вексель, договор, соглашение, облигация, депозитный сертификат.

Если сумма долга не возвращается вовремя, тогда возникает долговое обязательство перед кредиторами.

Если заемщики нарушают договоренности относительно возврата долгового обязательства и не отдают деньги своевременно, то урегулированием вопроса могут заняться коллекторы.

Они обязаны действовать согласно закону. Никто не застрахован от долга. И хорошо, если получилось взять средства у родственников или друзей.

Неприятности же могут возникнуть, если оформить и длительный период не погашать задолженность. Часто такие долги передаются коллекторам.

Нормативная база

Российским законодательством разрешена продажа задолженностей, а точнее права на переуступку третьему лицу.

Долги переуступают банкам или гражданам согласно договору кредитования или . Готовится между кредиторами и третьими лицами. Все, что необходимо – известить должника, что было составлено подобное соглашение.

При взыскании долга стоит руководствоваться положениями , что был принят властями 03.07.2016 года, а также Федерального закона О коллекторах.

Особенности процедуры

Коллектор – профессиональный взыскатель просроченного долга. Но сейчас закон сильно ограничивает деятельность таких лиц.

И по этой причине покупают обычно только задолженности, которые принесут . Коллектор может работать с физлицом в рамках или .

Обязательны в таком случае:

большой долг;
платежная способность заемщиков;
обеспечение займов;
дисконты на стоимость задолженности больше 50%.

Кто является покупателем

Заключать договора цессии вправе любые лица, которые заинтересованы в приобретении чужих долгов, также и коллекторские агентства.

Долгом физлица интересуется:

иная кредитная организация;
коллектор;
сами должники.

Не запрещается приобретать чужой долг ни компаниям, ни гражданам, если они не нарушали закон.

Бывает, что банк перепродает долг иной кредитной компании или самому заемщику за небольшую сумму, чтобы избавиться от старых кредитов.

Обычно продают задолженности по цене, что ниже долга, поскольку не рассчитывают уже на его возврат. Но кредиторы заинтересованы в уступке требования, так как сами не могут взыскать сумму долга.

В законодательстве прописаны требования, которые должны выполнить профессиональные взыскатели.

Установлен определенный размер уставного капитала, требование застраховаться, иметь свой интернет-ресурс. Агентство должно быть зарегистрировано в Госреестре.

Итак, чаще всего долги выкупаются . Хотя такое право есть у любого гражданина. Очень редко коллекторские организации предлагают выкупать задолженности самому должнику.

В интернете есть много сайтов, на которых есть предложение покупки долга. Такие данные есть на тематических порталах, доске объявлений.

Лица, что предлагают свои услуги, указывают такие сведения, обязательные для предоставления:

какая сумма долга должна быть;
какой срок;
есть ли исполнительный лист;
информация о продавце.

Возможна ли сделка

Контактируя с должниками, коллекторы должны представиться и вести себя корректно. Общаться такие лица могут как по телефону, по переписке, так и лично.

Не допускается причинять вред или злоупотреблять своими правами. Коллектор не вправе беспокоить должника в ночное время, выходной, праздничный день.

С родственниками должника специалисты могут общаться, если есть на это письменное согласие заемщика, и нет возражения соответствующих граждан.

Если должник не будет взаимодействовать с коллектором, он обратиться в судебный орган. Но судья может снизить размер штрафа, что был начислен.

Когда суд примет решение, отказ взаимодействовать приостановит действие на 2 месяца. Коллекторы покупают долги по такой схеме:

Стоимость продажи долгов физических лиц коллекторам гораздо ниже суммы, что должен вам заемщик. Так что не надейтесь, что сможете вернуть все средства с процентами.

Хорошо, если получится хотя бы покрыть убытки. Коллекторы предпочитают покупать долги, по которым есть шанс вернуть более 50% от суммы . Ведь иначе они не смогут получить прибыли.

Бывает, что долги покупаются на 10% от реальной суммы долга. Есть возможность продать долги:

по кредитам;
по карточкам банка с овердрафтом;
по соглашению поставки и подряда;
ссуд, что не были обеспечены поручительствами и ;
ссуд, по которым долг составил более 300 тыс. рублей.

Банком

Часто банки переуступают право требования долгов коллектору «пакетами», что состоят из 50 или 100 дел. Кредитное соглашение должно содержать пункт, которым допускается передача права требования.

Иначе соглашение цессии будет аннулировано. Но кредиторы вправе заключать , которые наделяют коллекторов соответствующими полномочиями.

Средства, что будут взысканы, коллекторы не смогут зачислить на свой счет. Банки продают только те задолженности, которые считаются бесперспективными:

если оплата не поступала более года;
если нет обеспечения;
если должник не имеет своего имущества.

Если коллекторы не пожелают купить долг, то он со временем будет списан. Но об этом должник вряд ли узнает.

Когда соглашение цессии заключают, заемщик должен будет выплачивать средства новому кредитору, который имеет больше полномочий.

Чаще агентство готово взяться только за долг, размер которого более 500 000 рублей.

Должником

С физическим лицом, который выступает в качестве кредитора, коллектор может работать по соглашению займа.

Недобросовестный вымогатель будет требовать долги даже по распискам, и так будут взыскиваться средства по неправомерному займу.

Если соглашение займа имеет положение, которое позволяет заключать договор переуступки, тогда коллекторы вмешиваются в спор на законных основаниях. Следует опираться на нормы, что аналогичны кредитным правоотношениям.

Законность продажи долга физического лица коллекторам

В законодательстве (в Гражданском кодексе России) рассмотрена возможность продажи долгов.

Хотя обычно согласия должника не нужно, но его могут получать в соответствии с требованиями закона и соглашения. Иногда законом запрещена переуступка права требования.

Имеется в виду случай, когда личность кредитора принципиального значения (если взыскиваются алименты, средства за причинение вреда здоровью). Запреты могут устанавливаться и сами соглашением.

Один из вариантов вернуть заемные средства, что выдавались по расписке, — продать долг коллектору.

После подписания соглашения кредитор не сможет требовать долг. Это станет правом нового кредитора. Он же самостоятельно разыскивает и «выбивает» деньги из заемщика.

Чем больше размер задолженности и меньше цена переуступки, тем больше шансов, что ее купит коллекторское агентство.

По исполнительному листу

Задолженность может быть продана третьему лицу еще до того, как начнется судебное разбирательство. Может также продаваться и после вынесения судебного решения.

Если передается право требования долга по исполнительным листам, первый кредитор получит часть денег (возмещение), чтобы покрыть убытки.

Сама же проблема взыскания средств с заемщика будет решаться уже коллекторами. Если есть исполнительный лист, коллекторы имеют больше шансов вернуть просроченные задолженности.

Поэтому агентства готовы покупать такие долги, в отличие от тех, в отношении которых не выносилось решение судом.

Для продажи долга гражданина по исполнительным листам стоит:

выбрать коллекторов;
предоставить запрашиваемые ими сведения о заемщике и долге;
обговорить условия;
заключить соглашение цессии;
передать коллектору необходимую документацию;
известить должника о том, что право требования перешло к третьему лицу.

Такой договор может заключаться в любое время до того, как будет в полной мере возвращен долг.

Перед тем, как права требования задолженности будут переданы третьим лицам, кредитор должен получить образец исполнительного листа в судебной инстанции.

Такой документ предоставляется сотруднику ФССП . Исполнительный лист и заявление – основание для судебных приставов в течение недельного срока открыть исполнительное производство.

То соглашение цессии, что позднее будет составлено, должно передаваться представителю судебного пристава, чтобы те сменили правопреемников.

Помните, что коллекторы и приставы имеют разные полномочия. Коллекторы не вправе:

устанавливать ограничения на передвижение заемщика;
запрещать выезжать из страны;
проникать в дом, где проживает должник;
арестовать и продать имущество должника.

Помните, коллекторы не вправе:

тревожить должника чаще 2 раз в неделю;
приезжать к заемщику чаще раза в неделю;
давить на заемщика;
передавать третьим лицам сведения о должнике, в том числе и размер долга.

Если такие нарушения есть, то коллектору придется заплатить штраф в размере 500 000 рублей.

Все, что может делать коллектор – извещать заемщика о том, что он имеет задолженность и искать средства, чтобы тот смог погасить кредит.

Если будет обнаружена информация о том, что должник имеет активы, коллекторы могут лишь направлять запросы судебным исполнителям, чтобы в дальнейшем средства были взысканы с заемщика судебными приставами.

Какой совет можно дать должникам, долг которых продан коллектору? Необходимо отправиться в банковское учреждение и написать заявление, чтобы была предоставлена информация о новом кредиторе.

Следует выяснить название фирмы и ее место расположения. Так вы сможете позднее сверять имеющуюся информацию с той, что отражена в соглашении цессии, который предоставит коллектор.

Если осуществлена переуступка прав требования, то заемщик ничего не должен возвращать банку. Нужно ждать только звонка специалиста коллекторского агентства.

Человек сам себе враг. В этом убеждаешься каждый раз, когда появляется информация о том, что «натворило» очередное коллекторское агентство.

Потребительство и погоня за очередной новинкой побуждают людей не к поиску дополнительного заработка, а к быстрому получению денег под манящей вывеской или за столом у приветливых молодых людей. Главное ― получить средства…

Такое происходит не только в столице (г. Москва), и опасно как для заёмщиков, так и для кредиторов, т. к. при этом не производится серьёзная проверка должников, в связи с чем, возникает высокая вероятность невозврата долга. Выходом может служить продажа долгов физических лиц. Насколько это выгодно и безопасно?

Правовая база покупки и продажи долгов физических лиц

Требование о возврате необслуживаемого долга вытекает из договора. Поэтому его принудительное исполнение возможно только после судебного решения. При его наличии взысканием просроченного долга занимаются судебные приставы по исполнительному листу. Порядок взыскания долгов по исполнительным листам .

Вместе с тем законодательством РФ (ст. 382 ГК РФ и ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите» можно продать и купить задолженность. При этом согласие задолжавшего не требуется.

Процедура передачи прав в процессе взыскания долга по исполнительному листу

Передача права требования возможна на протяжении всего срока действия производства по исполнительному листу. Чтобы оформить выкуп, нужно заключить договор цессии между первоначальным кредитором и коллекторским агентством. Новый кредитор приобретает все права своего предшественника, в т. ч. и право требовать возврата задолженности. Должник затем просто уведомляется о заключении такого договора.

При открытии производства по исполнительному листу замена взыскателя или выкуп долга осуществляется на основе судебного акта (статья 48 АПК РФ). После этого приставом выносится соответствующее постановление.

В исполнительном листе отражаются следующие сведения:

название суда, выдавшего лист;
номер и название судебного дела;
дата принятия судебного решения и вступления его в силу;
сведения о должнике и взыскателе;
резолютивная часть судебного решения;
дата выдачи исполнительного листа;
подпись судьи и судебная печать.

Условия недействительности документов

В кредитном договоре должна быть указана возможность передачи долга третьим лицам. Если этого пункта нет, договор цессии будет недействителен.
Скупка долга должна быть осуществлена только юридическим лицом.
Запрещается выкуп задолженности, непосредственной связанной с личностью задолжавшего (алименты; по возмещению морального вреда или ущерба, нанесённого здоровью).
Деятельность по исполнительному листу будет невозможна при отсутствии любых сведений, которые в нём должны быть указаны (см. выше).

Согласие задолжавшего на продажу долга не требуется.

Преимущества и недостатки скупки долгов коллекторами

Для продавца и покупателя

Выгоды для продавца:

Возможность избавиться от трудной к взысканию задолженности, особенно если она ничем не обеспечена, а у должника отсутствует соразмерное имущество. Методы возврата долгов, если у должника нет имущества ;
Вероятность возврата большей части предоставленных средств;
Возможность исправления отчётно-финансовых показателей (положительный имидж для клиентов и ЦБ РФ);
Отсутствие необходимости общения с должником, экономия денежных средств за счёт отсутствия служб по работе с должниками.

Недостатком является неполучение всей суммы долга с процентами за счёт дисконта при продаже долга коллекторам. Даже если долг застрахован, кредитор имеет упущенную выгоду в виде неуплаченных процентов.

Этот недостаток является выгодой для покупателя. Выкуп задолженности со скидкой является возможностью его будущего заработка. Хотя риски также велики. Здесь все зависит от того, насколько успешно коллекторское агентство. А такие есть во всех регионах, будь то Москва или область на периферии.

Для должника

Имеются одни недостатки:

С ним работают профессионалы, которые либо имеют психологическое образование и навыки манипулирования, либо ранее работали в силовых структурах.
Должника «плотно берут в оборот», вовлекая в процесс коллег и родственников.
Методы возврата задолженности (даже если осуществлён её законный выкуп по исполнительному листу) зачастую бывают незаконными.
Утечка персональных данных должника и его поручителей.

Спасение, помимо роста уровня финансовой грамотности и величины дохода, - в строгой регламентации деятельности коллекторов.

Регулирование деятельности коллекторских агентств

Закон о потребительском кредите

Организации, осуществляющие выкуп долгов, работают в России с 2004 года, но долгое время их работа не регламентировалась никаким нормативным актом. Потом был принят уже названный закон о потребительском кредите.

Согласно статье 12 этого Закона, кредитор:

может уступить право взыскания долга по соглашению о потребительском кредите иному лицу (под которым понимается коллекторское агентство), если это разрешено федеральным законодательством;
вместе с уступкой прав передаёт коллекторам и все имеющиеся персональные данные должников и его поручителей.

Статья 15 Закона:

называет возможные способы действий взыскателей (звонки по телефону, встречи, почтовые и телеграфные отправления, СМС и т. п.);
регламентирует время, в течение которого возможно взаимодействие (с 8 до 22 часов в рабочие дни и с 9 до 20 - выходные и праздники);
обязывает представителей коллекторов сообщать должнику сведения о себе и представляемой организации.

За нарушение предусмотрен штраф 5-10 тыс. рублей.

Подать жалобу на действия взыскателей можно было финансовому омбудсмену, в службу по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России, полицию (не только в г. Москва). Единого органа, регулирующего работу агентств по взысканию долгов, не было.

Коллекторы должны вести свою работу открыто и иметь интернет-сайт.

Новое в законодательстве

В июле 2016 г. были приняты федеральные законы о защите прав физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Также должны быть внесены соответствующие изменения в отдельные законодательные акты РФ. Их цель ― жёсткая регламентация работы коллекторов.

В соответствии с основными положениями новых законов, взыскание долгов с граждан могут осуществлять только организации, внесённые в специальный госреестр, и имеющие:

чистые активы в размере не менее десяти миллионов рублей;
договор страхования ответственности за потенциальное причинение ущерба должникам на сумму не менее десяти миллионов рублей.

Коллекторским организациям разрешается:

сообщать должнику об имеющемся долге и условиях его погашения;
встречаться с ним не более одного раза в неделю;
звонить ему не более 1 раза в сутки, двух раз в неделю и 8 раз в месяц.

Коллекторам запрещается:

работать анонимно и скрывать о себе информацию (в т. ч. контактные данные);
общаться с должником ночью (как и в законе о потребительском кредите);
применять к нему психологическое и (или) физическое давление; наносить вред его здоровью и имуществу;
информировать о его долге родственникам или коллегам, публиковать эти сведения в открытом доступе.

За неисполнение указанных требований предусмотрены штрафы:

для должностных лиц: от десяти тысяч до одного миллиона рублей с возможной дисквалификацией до одного года;
для компании: от двадцати тысяч до двух миллионов рублей.

Законы вступают в силу с 01.01.2017, реестр должен начать работать с 03.10.2016.

Регулировать деятельность коллекторских агентств согласно проекту Указа Президента РФ будут 2 органа: Федеральная служба судебных приставов и Министерство юстиции РФ.

Таким образом, выкуп задолженности физических лиц может быть выгоден кредиторам и коллекторам. Должникам такая ситуация либо приносит неудобства (если не вред), т. к. для того чтобы коллекторы руководствуются правилом: цель оправдывает средства.

В последнее время набирает обороты практика продажи коллекторам долгов по ЖКХ, смотрите небольшое видео на эту тему:

Передача/покупка долга может пройти с наименьшими потерями, если все стороны (особенно должники) прибегают к услугам юристов и действуют в законном поле. Присутствие профессионалов выгодно и оправданно всегда, причём не только в столице (г. Москва), но и любом другом регионе.

Продажа долгов физических лиц уже давно не является чем-то новым или особенным. Дело это вполне официальное и законное. Первая мысль о бритых громилах, вышибающих из бедных россиян последние копейки, зачастую бывает ошибочна. Хотя способы взыскания долга могут быть разными, официальные коллекторские агентства обязаны действовать в рамках законодательства.

Как все это происходит? Что могут делать коллекторы и на что они не имеют права? Что такое договор цессии? Ответы на эти и другие вопросы ищите далее.

Какие долги можно продать

Долги частных лиц - весьма ходовой товар на рынке финансовых и коллекторских услуг. Однако не каждая задолженность может представлять интерес для соответствующих структур. Взыскание долгов с физических лиц - дело небыстрое, так что тут имеет значение множество факторов:

состоятельность должника;
размер задолженности;
возможность и желание вернуть долг;
наличие у должника семьи, работы, имущества;
другие факторы.

Продажа долга физического лица коллекторам интересна только в том случае, когда видна реальная возможность возврата денежных средств. Проще говоря, коллектор заинтересуется вашим долгом тогда, когда «почует» прибыль. Стоимость самого займа при этом может составлять всего 1-2 % от реальной суммы.

Чаще всего продаже подлежат:

задолженность по договору займа;
невозвращенные суммы по контрактам, связанным с поставками;
неисполненный договор подряда.

Как продать задолженность коллектору

Банковские структуры довольно часто прибегают к услугам специальных коллекторских компаний. Так финучреждения пытаются вернуть себе хотя бы часть безнадежных, с их точки зрения, кредитов. К таким долгам принято относить договоры, по которым платежи не вносились более года.

Чаще всего проблемные кредиты продают оптом. То есть банк формирует пакет задолженностей, а потом предлагает его сразу нескольким агентствам, соглашаясь на более выгодное предложение.

С одной стороны может показаться, что такая сделка не выгодна кредитору. Ведь он теряет значительную сумму. Однако, с другой стороны, воспользовавшись перепродажей прав, банк возвращает себе хотя бы часть денег. Да и продаваемая сумма зачастую состоит из штрафов и пени, а само тело долга обычно не так уж и велико.

Коллекторы могут и отказаться от покупки. Происходит это в тех случаях, когда возможности вернуть долг практически нет. Например, у заемщика низкий уровень дохода или нет вообще никакого имущества, на которое можно было бы обратить взыскание.

Существуют, однако, ситуации, когда задолженность продать невозможно:

возмещение морального ущерба;
алименты;
компенсация за вред, нанесенный здоровью человека.

Особенности договора цессии или как выкупить долг

Если покупатель на задолженность физлица найден, то заключается договор купли-продажи долга. Юридически верным будет называть этот документ договором цессии. Предметом тут выступает право требования или действительное обязательство. Проще говоря, это договор о переуступке прав требования суммы задолженности кредитором третьему лицу. Причем в качестве последнего может выступать как зарегистрированная коллекторская компания, так и любое частное лицо.

Продажа долгов физических лиц не предусматривает согласия самого заемщика. Однако его необходимо предупредить о факте заключения такой сделки за 30 дней до ее осуществления.

Сторонами по соглашению цессии являются:

старый кредитор - лицо, у которого изначально брали в долг;
новый заимодавец - человек или организация, у которых наступает право требовать от заемщика погашения задолженности.

Продажа долгов физических лиц предусматривает только смену кредитора. Никакие иные условия соглашения не могут быть изменены. Это означает, что новый владелец не может налагать на заемщика никакие иные пени или штрафы, чем те, что изложены в первоначальном договоре займа.

Задолженности по расписке

Реже всего продажа долгов физических лиц проводится путем реализации расписки. Это бумага, свидетельствующая о фактической передаче конкретной суммы одним лицом другому. В правильно составленной расписке также оговариваются сроки и условия возврата денежных средств. Лишь по прошествии срока, указанного в расписке, начинает отсчитываться период исковой давности. Это означает, что если в бумаге указано, что сумма одолжена на 180 дней, то заявлять требования о возмещении денег до этого срока нельзя.

Если долг не был возвращен, то заимодавец имеет право подать в суд или продать расписку коллекторам. Тут стоит отметить, что возврат долга на основании расписки чаще всего оспаривается в суде. Причиной может стать неправильное ее оформление, заключение сделки под давлением обстоятельств, финансовая неспособность к возврату средств и так далее. В этом случае для нового владельца прав задолженность также становится «проблемной». Именно поэтому коллекторы весьма неохотно выкупают расписки.

Возврат задолженности по исполнительному листу

Гораздо охотнее осуществляется покупка долгов физических лиц по исполнительным листам. Такой документ выдается тогда, когда суд уже был и заимодавец подтвердил свое право требовать долг в принудительном порядке. Поскольку исполнительное производство может длиться очень долго, кредитору бывает выгодно продать договор сборщику долгов и быстро возместить себе до 50 % от причитающейся суммы.

До того как реализовывать задолженность по исполнительному листу, придется получить этот документ в суде и предоставить его в ФССП. Пристав в течение 7 дней откроет соответствующее производство. Если впоследствии право требования будет продано, то договор цессии также необходимо предоставить судебному исполнителю. Он должен заменить одну из сторон исполнительного производства на нового владельца прав, которым и является коллектор.

Обратите внимание! Новый взыскатель не может рассчитывать на сумму большую, нежели указано в судебном решении. Никакие дополнительные штрафы в этом случае не работают.

Досудебное решение вопроса

Взыскание долгов с физических лиц может производиться в любой момент времени. То есть теоретически ваш долг может быть реализован на следующий день после того, как вам выдали деньги. На практике же банки обычно по много раз напоминают должнику о просрочке, шлют уведомления письмом и по электронной почте, предлагают программы реструктуризации. Если же никакие меры не действуют, долг рано или поздно будет продан.

Некоторые нюансы вопроса

Хотя продажа долга - это законное право каждого взыскателя, тут имеются некоторые особенности. Оказывается, далеко не каждый долг может быть законно продан другому лицу.

Задолженность реализовать нельзя, если об этом прямо не написано в первоначальном договоре займа. Если в соглашении между взыскателем и должником изначально не предусматривалась переуступка договора в случае невыполнения обязательств, продать долг невозможно. Это незаконно.

Но и тут есть нюанс. Норма действует только до того момента, пока не получено судебное решение. При наличии исполнительного листа в качестве взыскателя выступает уже судебный пристав, а заимодавец является лишь получателем средств. А значит, долг может быть продан.

Что делать если вашу задолженность продали

Для начала стоит посетить отделение банка, в котором оформлялся кредит. Там стоит уточнить размер образовавшейся задолженности и узнать, действительно ли долг продан коллекторам.

Теперь нужно обратиться к новому владельцу (коллектору) и уточнить такие данные:

Основание, по которому предъявляется требование задолженности.
Наличие договора цессии. Лучше всего попросить менеджера сделать для вас копию.
Сумму задолженности, которая была куплена новым кредитором.
Возможность и варианты погашения долга.

Внимание! Начинать погашение задолженности можно только тогда, когда вы внимательно изучили все документы, убедились в законности требований и получили конкретные реквизиты нового кредитора.

Если имеются хоть малейшие сомнения в законности происходящего, смело обращайтесь в суд. И помните: законные права сборщиков долгов сильно ограничены. Агентства по взысканию задолженностей не имеют права «выбивать» деньги принудительно ни до решения суда, ни после него.

Коллектор может лишь напоминать о существовании долга и просить вернуть деньги. После решения суда все права по принудительному взиманию средств и вовсе переходят к приставу исполнителю. Только он может описывать имущество, удерживать не более половины официальной заработной платы, арестовывать банковские счета и применять другие меры. Коллектор в этом случае выступает в качестве третьей стороны и в возврате суммы задолженности участия не принимает.

Наша компания занимается выкупом долгов физических лиц по любым документам, подтверждающим факт наличия долга. Выкуп долгов физических лиц выгоден как кредитору, который никак не может получить свои деньги, так и должнику, который не знает, откуда эти деньги взять. Кредитор освобождается от хлопот, связанных с взысканием долга. Должнику, возможно, спишут часть его долга. При этом выгода для кредитора и должника зависит исключительно от правильного выбора покупателя долга.
Обращайтесь к нам - Юридическая компания «Линия права» покупает долги физлиц на максимально выгодных для кредитора условиях.

Заказать бесплатную консультацию

Как осуществляется выкуп долгов физических лиц?

Стандартно покупка долгов может происходить по двум схемам:

по расписке;
по решению суда.

Если у вас на руках расписка должника, процедура передачи долга будет простой. Дальнейшим поиском должника, а также взысканием с него долга будут заниматься наши юристы.
Покупка долгов физических лиц по решению суда отличается от первой схемы: кредитор получает возмещение части убытков, а взыскание задолженности ложится на плечи покупателя долга.
Должник обязательно извещается о том, что его долг продан - таково требование законодательства. Однако его согласие на продажу долга не требуется.

Когда кредитору выгодно продать долг?

Если заемщик достаточно долго не платил по кредитам (полгода и более);
Если отсутствуют поручатели и взыскать долг, кроме как у заемщика, больше не с кого;
При больших сроках исковой давности - в этом случае кредит падает в цене. Банки предпочитают продавать в первую очередь долги, обросшие штрафами, пенями, процентами, причем даже по самым низким ценам.

Стоимость продажи долгов физических лиц может составлять, в зависимости от «долговой истории» от 40% и выше.

Важно! Стоимость долга не определяется какой-то конкретной цифрой, она зависит сразу от нескольких факторов, среди которых:

платёжеспособность физического лица;
его социальный статус;
взят ли долг под залог имущества или нет;
есть ли у должника поручители;
по какой схеме проходит передача права взыскания долга (по расписке или по исполнительному листу);
и сумма долга, конечно же.

Итак, выгода от перепродажи долга напрямую зависит от суммы долга, платёжеспособности должника и стоимости залога. Иногда ожидаемые цифры доходят до 90% номинальной суммы долгов. Но если платёжеспособность низкая, должник неконтактен, и к тому же у него нет никаких средств для погашения долга (в том числе, и пригодного для продажи имущества), сумма выкупа будет значительно ниже.

Юридическая компания «Линия права» предоставит вам услуги высококвалифицированных юристов, имеющих большой опыт ведения подобных дел. Наши специалисты могут оценить перспективность возврата в каждом конкретном случае, а также порекомендовать оптимальные проценты выплаты при продаже права на долг физического лица.

Выкуп долгов физических лиц - услуга компании Линия права

Наша компания выкупает долги по расписке от физических лиц и другим официальным подтверждениям задолженностей на наиболее выгодных условиях для займодавца. Если Вам не отдают долг - приходите на бесплатную консультацию. Приносите с собой необходимые документы, мы изучим их и в течение нескольких дней озвучим сумму, за которую будем готовы выкупить у вас долг физического лица. Если же долг окажется бесперспективным, мы предложим вам другие решения, одно из которых вас непременно устроит.

Позвоните нам прямо сейчас, чтобы как можно скорее освободиться от неприятной процедуры взыскания долга с физического лица. Большой опыт работы наших адвокатов позволит вам завершить безнадёжно затянувшееся дело в кратчайшие сроки.

Права кредитора в рамках кредитного соглашения должны соблюдаться так же, как и права заемщика. На это указывают основы гражданского законодательства. Если последний не исполняет должным образом свои обязательства, то в некоторых случаях банк отказывается от договора и продает такой долг сторонним организациям. Далее будет рассказано, как именно происходит переуступка, в каких случаях она возможна и что после этого делать физическому лицу со своим долгом.

Как продать долг физического лица

Более верным считается использование термина «право переуступки». В гражданском законодательстве она называется цессией. Суть ее заключается в том, что первичный кредитор отказывается от соглашения, и за символическую решает продать право требования третьей стороне.

В большинстве случаев сумма по цессии имеет именно символический характер. Даже 30% от общей суммы выданного кредита является большой редкостью. На практике права требования в отношении физического лица решают продать за 10-15%.

Осуществить передачу можно в любой срок с момента заключения соглашения и любым доступным образом. Сегодня большой популярностью пользуются профильные электронные площадки, на которых размещаются подобные предложения. В каждом случае цессия на долг должна быть оформлена в документальном виде.

Продать долг коллекторам

Долговые агентства сегодня оказывают профессиональные услуги по работе с проблемными заемщиками. И чаще всего это проходит в рамках агентского соглашения с банком. В более редких случаях такое агентство может выкупить проблемную задолженность у банка и начать работать с должником уже на правах нового кредитора.

В свою очередь, многие заемщики интересуются, имеет ли право банк продать долг коллекторам без согласия физического лица? Такое право банку и любому другому кредитору дается гражданским законодательством, а именно - главой, посвященной цессии.

Согласие физического лица в таких случаях не требуется. Каждый заемщик может найти подобный пункт в своем кредитном договоре. При подписании первичного соглашения мало кто обращает внимание на условие, согласно которому банк указывает на свое право передачи требования третьим лицам. Подписав соглашение и получив кредит, физические лица де-юре дают согласие на то, что их обязательства банк может продать.

Может ли банк продать долг коллекторам без решения суда

Ответ всегда однозначный — банк может так поступить, и решение суда для проведения подобной сделки не требуется. Более того, сложно представить подобное решение суда на практике. В РФ судебная система осуществляет совершенно иные функции. Поэтому банки могут уступать права требования по соглашениям с физическими лицами только по своему усмотрению.

Но здесь следует обязательно учитывать, что кредитор отказывается от права требования только в самых крайних случаях, когда не остается других вариантов. До этого с должником проводится довольно объемная работа — так называемые досудебные мероприятия банка по взысканию.

После этого на заемщика подается заявление в суд. Если и это не дало результата, то только в этом случае кредитор может продать долг физического лица. Но, с другой стороны, совершенно безнадежные обязательства выкупать никто не станет.

Что делать если банк продал долг по кредиту коллекторам

Здесь нужно учитывать, что права требования по отношению к физическому лицу передаются в том же виде, в каком они были получены. Изменение условий в сторону ухудшения положения физического лица просто недопустимо. Если будут иметься какие-либо нарушения правил передачи, то заемщик получит все основания на подачу жалобы в суд на вторичного кредитора.

Если долг выкупает коллекторская фирма, то физическому лицу изначально следует запросить все подтверждающие цессию документы. Вторым шагом является обращение к первичному кредитору и итоговое уточнение переуступки с предоставлением копий документов.

Если все проведено в соответствии с действующим законодательством, а со стороны долговой фирмы не имеется нарушений, то у физического лица остается немного вариантов - платить самому, либо дожидаться обращения кредитора в суд и платить уже по судебному решению.

Может ли Сбербанк продать долг коллекторам

Теоретически подобная сделка возможна. Но на практике Сбербанк сотрудничает с таким службами только в рамках агентского договора. Услуги по работе с должником оплачиваются процентом от взысканной суммы. Что касается итоговой переуступки, то вероятность таковой с участием Сбербанка крайне мала. История проблемных взаимоотношений с должниками обычно заканчивается подачей иска.

Продать долг физического лица по расписке можно ли

Выставить на продажу можно практически любые обязательства. Но здесь следует четко понимать, что проще всего реализовываются те обязательства, которые оформлены соответствующим образом. К примеру, если это кредит, то, значит, имеются все бумаги, и это означает, что такой долг легче будет взыскивать.