Каждая семья, имеющая двух или более детей, зачастую желает сделать имеющиеся жилищные условия более комфортабельными: будь то новый ремонт или расширение жилплощади. В 2020 году банк на основе правительственной программы готов оказать поддержку семьям в виде ипотечного кредита, который дает право воспользоваться так называемым материнским капиталом, или сертификатом о рождении ребенка.
Условия ипотеки на квартиру под материнский капитал в Примсоцбанке
Вы можете воспользоваться сертификатом, который вам позволит получить ипотеку под материнский капитал Примсоцбанка. Условия по данному виду кредитования содержат ряд льгот, которые действительны и на первичном, и на вторичном рынках. Вы можете самостоятельно решить, как применить материнский капитал: использовать как первоначальный взнос или же можно погасить основной долг по ипотеке. Погашение ипотеки материнским капиталом в Примсоцбанке дает следующие преимущества:
- снижение процентной ставки (до 4.69% в год);
- сокращение ежемесячного взноса и общей суммы кредита (размер кредитования в пределах 500 тыс. – 60 млн.);
- эффективное использование вашего сертификата.
Как выбрать и оформить ипотеку под материнский капитал в Примсоцбанке?
Если вы хотите получить ипотеку на квартиру, то вы можете оставить заявку на оформление кредита на сайте банка, где также размещен калькулятор для расчета объема и сроков ежемесячных платежей. Затем с вами свяжется представитель банка для согласования деталей и укажет, какие документы вам необходимо предъявить в банке для заключения договора.
Как множество банков на территории РФ, Примсоцбанк предлагает гражданам программу ипотечного кредитования для приобретения жилплощади с возможностью использования средств материнского капитала.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
В данном материале ознакомим вас, что собой представляет ипотека и материнский капитал в Примсоцбанке в РФ в 2020 году.
Какие требования выдвигаются к заемщикам, на каких условиях предоставляется ипотечное кредитование, также расскажем о подготовке необходимо пакета документов и процедуре составления кредитного договора.
Основные моменты
В этом разделе вы ознакомитесь с важными нюансами использования материнского капитала при оплате ипотечного кредита в Примсоцбанке, какие категории граждан могут воспользоваться программами ипотеки, также приведем для вас основные нормативные документы.
Важные аспекты
Программа ипотечного кредитования от Примсоцбанка дает возможность решить проблемы молодых семей касательно улучшения жилищных условий.
В банке действуют две программы – Материнский капитал и Материнский капитал плюс. Банк позволяет сертификатом на маткапитал перекрыть часть и .
Воспользовавшись данными программами, можно приобрести квартиры или доли на основании соглашений о долевом участии в возведении объектов строительства, с которыми на партнерских основаниях сотрудничает Примсоцбанк.
По программе Материнский капитал ипотечный предоставляется на сумму материнского сертификата и размер регионального капитала с целью покупки жилья на первичном или вторичном рынке.
Приобрести допускается квартиры и доли в них, частные дома с приусадебными участками. Для многодетных семей предусмотрен региональный семейный капитал в сумме от 30 тыс. до 200 тыс. руб.
Граждане получают законное право на такой семейный капитал в случае рождения или усыновления третьего и более ребенка, который является гражданином РФ.
Сумма такой финансовой помощи устанавливается на уровне отдельных регионов. Благодаря невысокой процентной ставке по ипотеке в 2020 году в Примсоцбанке, такое кредитование с использованием маткапитала, доступно практически каждой семье.
А благодаря возможности использования сертификата для частичного погашения , улучшить жилищные условия можно без существенно нагрузки на семейный бюджет.
На практике и судя по отзывам граждан, наиболее востребована программа Материнский капитал Плюс.
Она дает возможность приобретения квартиры, частного дома с участком или прочей жилой недвижимости в рамках суммы имеющегося сертификата на маткапитал.
То есть размер ссуды от 150 до 429 тыс.руб. предоставляется на период 2-6 месяцев, годовые проценты составляют 17-26%.
У кого есть право на оформление
Приведем перечень категорий граждан, которые имеют право на участие в программе:
В качестве созаемщиков могут быть оформлены не более трех граждан, официальный доход которых учитывается при исчислении максимально доступной суммы .
Супруг основного клиента является обязательным созаемщиком, независимо от возраста и уровня платежеспособности.
По программе Материнский капитал к клиентам выдвигается требование касательно минимального трудового стажа на официальном месте работы – не менее полугода. Также необходимо предоставлять справку о среднем заработке по .
Законодательная база
Ипотечное кредитование с использованием средств материнского сертификата является специальной программой банка.
По ней предусматривается погашение части первоначального платежа или выплата тела за счет средств маткапитала.
Процедура использования сертификата при ипотечном кредитовании прописана в .
В соответствии с положениями нормативного акта маткапитал может направляться на такие потребности:
Использовать средства сертификата на выплату ипотечных займов разрешено с 2009 года. Отметим, что в соответствии с нормами законодательства, в таком случае нет необходимости дожидаться трехлетнего возраста ребенка.
Порядок получения
В данном разделе опишем условия по действующим программам Примсоцбанка, необходимые документы, особенности составления и оформления ипотечного договора, а также приведем преимущества и недостатки использования средств маткапитала на погашение ипотеки.
Условия по ипотеке и материнский капитал в Примсоцбанке
Рассмотрим детально условия ипотечного кредитования в Примсоцбанке с возможностью использования материнского капитала:
| Приобретение квартиры или частного дома | До у , которые имеют аккредитацию банка |
| Размер займа и сумма процентов | Должны оплачиваться путем единовременного перевода всей суммы из Пенсионного фонда в пределах 180 дней с момента оформления ипотечного кредита |
| Обладатель сертификата на маткапитал | Может оформляться в ипотечном договоре в качестве заемщика, не имеющего официального стабильного заработка |
| При расчете максимальной суммы | Принимается в расчет доход не более трех созаемщиков |
| Кредит предоставляется | Только в рублях |
| Минимальная сумма кредитования | Составляет 150 тыс.рублей |
| Максимальная сумма | Размер материнского сертификата |
| В случае приобретения квартиры или доли | В ней проценты составляют 15% годовых. В случае приобретения жилья на стадии возведения – 16,5% годовых |
Необходимые документы
Чтобы получить ипотеку по программе Материнский капитал Плюс, необходимо предоставить банку пакет документации, который включает:
- от клиента и созаемщика на оформление ипотеки, заполненная по стандартизированной форме банка;
- копии всех разворотов паспорта и идентификационного кода заемщика и созаемщиков;
- оригинал и копия сертификата на материнский капитал;
- выписка из пенсионного фонда касательно наличия средств на лицевом счету обладателя сертификата;
- копии всех детей;
- копия СНИЛС.
Дополнительно могут потребоваться банком следующие документы при необходимости:
- копия документа об официальной регистрации брака или его расторжении;
- клиента.
По программе Материнский капитал пакет документов аналогичен предыдущему, с некоторыми дополнениями.
Необходимо также предоставить:
Составление кредитного договора
Еще на стадии отправки заявки в Примсоцбанк клиент должен уведомить о намерении использовать средства маткапитала для погашения ипотечного кредита.
После получения заявки сотрудники банка оценивают платежеспособность клиента и выносят окончательный вердикт касательно возможности предоставления ипотечного кредитования.
Также банк принимает решение касательно процентной ставки, исходя из предоставленных данных о платежеспособности и прочих критериев.
Оформление кредитного договора в Примсоцбанке осуществляется в несколько этапов:
| В случае положительного решения и согласования | Всех параметров и условий кредитования, эксперт банка отправляет официальное уведомление на имя заемщика о решении кредитной комиссии |
| Затем эксперт приступает к оформлению кредитного дела | На данном этапе заемщик должен предоставить в Примсоцбанк всю документацию, требуемую банком для оформления ипотеки |
| В процессе персональной встречи | С клиентом стороны приходят к окончательному утверждению условий, таких как период погашения, обязательства, размер погашения займа материнским сертификатом. Ипотечный договор с прописанными детально условиями оформляется в двух экземплярах, которые должны быть подписаны обеими сторонами |
| Формируется официальный документ | Удостоверяющий право собственности на приобретаемый объект недвижимости, который в обязательном порядке требуется заверить в нотариальной конторе. Последним этапом становится регистрация ипотечного договора в единой федеральной регистрационной палате, о чем гражданин получает официальную выписку |
При оформлении ипотечного кредитования в Примсоцбанке заемщиком должно быть написано заверенное заявление о том, что после полной выплаты задолженности по ипотеке и снятия с недвижимости супруг и все дети заемщика должны быть зарегистрированы в качестве владельцев жилья в равных долях.
Видео: материнский капитал при ипотеке — плюсы и минусы
Данный нюанс является обязательным при использовании сертификата на материнский капитал для оплаты ипотеки.
В процессе оформления кредитного соглашения клиент должен ответственно соблюдать все документальные моменты, поскольку в случае несоответствия какого-либо официального документа или недостаточном доходе созаемщиков, в предоставлении ипотечного кредита может быть отказано.
Преимущества и недостатки
Приобретение жилья молодыми многодетными семьями по программам ипотечного кредитования от Примсоцбанка дает возможность существенно улучшить условия проживания, расширить жилплощадь, чтобы каждый член семьи чувствовал себя комфортно и имел личное пространство.
Однако ипотечные программы имеют не только преимущества, но и минусы. Плюсы ипотечных программ с использованием маткапитала:
- широкие возможности применения сертификата, то есть семья может выбрать квартиру или частный дом у разных застройщиков, ориентируясь на личные предпочтения;
- для программы Материнский капитал Плюс нет необходимости в предоставлении справки о доходах, копии ;
- выплата долга по ипотечному займу одним платежом от пенсионного фонда, вследствие чего нет необходимости ожидании и погашении частями;
- в отдельных случаях при исчислении максимально допустимой суммы во внимание принимается суммарный доход трех созаемщиков;
- оперативное вынесение решения касательно предоставления кредита;
- нет необходимости в .
Также программы имеют некоторые минусы:
- небольшой срок кредитования;
- наличие комиссии за оформление;
- ограниченность в выборе валюты, кредитование осуществляется исключительно в рублях.
Использование материнского капитала для частичной или полной оплаты первого взноса по ипотеке существенно облегчает получение жилищного кредита. При этом программа Примсоцбанка позволяет реализовать соответствующий сертификат, не дожидаясь исполнения родившемуся ребёнку трёх лет.
Отметим, что после погашения такой ипотеки заёмщик обязан выделить своим детям доли в освободившемся от обременения жилье. На практике инструмент контроля за исполнением этой нормы в Москве до конца пока не отработан, что позволяет её обойти. Однако следует понимать, что подобное нарушение чревато неприятностями в будущем.
Преимущества ипотеки под материнский капитал от Примсоцбанка
Если пара с детьми в любом случае планировала ипотеку, использование семейного капитала позволит сэкономить собственные средства. Другой вариант – снижение ежемесячного платежа за счёт увеличения первоначального взноса (собственные накопления + «маткап»). Также возможны выгодные комбинации этих двух решений.
По состоянию на 2020 год сумма материнского капитала не меняется уже несколько лет. И не индексируется после получения сертификата, удостоверяющего право на его выплату. А значит, его «покупательная способность» снижается вслед за инфляцией. На этом фоне возможность преобразовать государственную поддержку в квадратные метры единовременно и сразу после рождения ребёнка весьма актуальна.
Как в Примсоцбанке получить ипотеку под материнский капитал?
Схема получения подобных займов обладает рядом нюансов. Так, в банк потребуется дополнительно предоставить «Справку об остатке средств материнского (семейного) капитала» из Пенсионного фонда. Обычно её можно заказать заранее через сайт ПФР – для этого даже не нужно использовать личный кабинет. На её подготовку отводится три рабочих дня.
Впрочем, нелишне предварительно уточнить порядок получения документа по телефону. Позже понадобится написать заявление на перевод средств семейного капитала в банк. Точный алгоритм действий для получения жилищного кредита под «маткап» лучше уточнить в офисе финансового учреждения.
В 2019 году большинство крупных работают с материнским капиталом. Многие из них предоставляют возможность не только кредита, но и за счет маткапитала — для этого необходимо подать необходимые в кредитную организацию и Пенсионный фонд в любой момент после появления права на сертификат — ждать 3 года не нужно .
Получить кредит , если для его оформления использовался (используется) материнский (семейный) капитал (МСК), нельзя , так как безналичное перечисление кредитных средств на счет владельца сертификата или его супруга — это обязательное условие одобрения распоряжения. под проценты также не разрешается , так как маткапитал — это целевая мера государственной поддержки, и гражданин может ей распоряжаться только по направлениям, установленным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о мерах господдержки семей с детьми , которым не предусмотрено использование МСК для формирования банковского вклада.
Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?
В 2019 году большинство крупных банков РФ выдают ипотечные жилищные кредиты под материнский капитал, а также позволяют гасить его средствами оформленные ранее кредиты. Согласно ч. 6.1. ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ, обратиться в кредитную организацию можно в любое время после получения сертификата — ждать три года не нужно .
В таблице представлены условия , на которых может быть взят кредит с материнским капиталом в некоторых крупных банках России.
| Банк | Программы | Сроки (в годах) | Первый взнос (в %) | Ставки (в %) |
|---|---|---|---|---|
| Покупка жилья на первичном рынке | До 12 - по спец. программам; До 30 - на общих условиях | От 15 | От 8,50 до 10,50 | |
| Покупка вторичного жилья | До 30 | От 15 | От 10,20 до 11,60 | |
| Приобретение первичного жилья | До 30 | От 10 | От 9,7 | |
| Приобретение вторичного жилья | До 30 | От 10 | От 9,7 | |
| Газпромбанк | Ипотека от крупнейших застройщиков | До 30 | От 10 | От 10,50 |
| Покупка квартир у КП «УГС» | До 30 | От 10 | От 10,50 | |
| Покупка таунхауса от Газпромбанк-Инвест | До 20 | От 20 | От 10,50 | |
| Приобретение жилья на первичном рынке | До 30 | От 10 | От 10,50 | |
| Покупка жилого помещения на вторичном рынке | До 30 | От 10 | От 10,50 | |
| Россельхозбанк | Молодая семья и материнский капитал | До 30 | От 15 | От 10 |
| Банк «Открытие» | Покупка вторичного жилья | До 30 | От 10 до 80 | От 10 |
| Приобретение первичного жилого помещения | До 30 | От 10 до 80 | От 10 | |
| Промсвязьбанк | Покупка жилого помещения на первичном рынке | До 25 | От 10 | От 9,8 |
| Покупка вторичного жилья | До 25 | От 15 | От 10,2 | |
| Альфа-банк | Готовое жилье | До 30 | От 15 | От 9,99 |
| Строящееся жилье | До 30 | От 15 | От 9,79 |
О возможности погашения кредита (взятого по той или иной программе) маткапиталом необходимо узнавать у сотрудников конкретного банка.
Можно ли направить маткапитал на уплату первоначального взноса?
Согласно п. а) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 г. о правилах направления семейного капитала на улучшение жилищных условий , средства сертификата могут использоваться для уплаты по целевому кредиту (займу) для покупки или постройки жилья (в том числе и ипотечному). В 2019 году следующие крупные банки РФ принимают МСК на первый взнос:
- банк «Открытие »;
- и другие.
Прежде чем направить материнский капитал на первоначальный взнос, необходимо ознакомиться с условиями кредитной организации, некоторые банки устанавливают ограничения на использование МСК с этой целью.
Банк ВТБ. Первоначальный взнос, помимо материнского капитала, обязательно должен включать личные средства. Кроме того, маткапиталом можно оплатить не более 15 % стоимости жилого помещения, а собственными средствами нужно погасить не менее 10 % . При этом воспользоваться сертификатом для уплаты первоначального взноса в программе «Победа над формальностями» нельзя .
Газпромбанк . При предоставлении сертификата на МСК первоначальный взнос может быть уменьшен на его сумму, но не менее чем до 5 %.
Промсвязьбанк . Первоначальный взнос может быть выплачен материнским капиталом с отсрочкой до полугода . При этом у владельца сертификата не должно быть других действующих кредитов на улучшение жилищных условий.
Банк «Открытие». С учетом средств МСК минимальный размер первоначального взноса может составлять 10 % .
Россельхозбанк . Первоначальный взнос может быть полностью выплачен материнским капиталом, если его сумма составляет:
- 10 % от стоимости объекта недвижимости;
- 15 % от цены первичного жилья.
ДельтаКредит . При использовании сертификата первоначальный взнос может быть меньше на 10 % по сравнению с условиями стандартных программ банка.
Альфа-Банк. Если материнский капитал используется на первоначальный взнос, то не менее 5 % стоимости недвижимости заемщик должен погасить личными средствами.
Чтобы направить маткапитал на первоначальный взнос, сначала нужно обратиться в банк с требуемым перечнем документов для оформления кредита, а после подать заявление о распоряжении в органы ПФР.
Если Пенсионный фонд одобрит распоряжение, то средства сертификата будут безналично перечислены кредитной организации в течение 1-го месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления.
Список документов для получения маткапитала банком
Чтобы материнский капитал был направлен кредитной организации в качестве первоначального взноса, необходимо обратиться в нее для получения кредита со следующим перечнем документов :
- заявлением-анкетой;
- удостоверениями личности заемщика и созаемщика — один из них должен быть владельцем сертификата;
- подтверждением их места жительства (пребывания);
- документами, подтверждающими трудовую занятость и доход (справка о размере заработной платы, копия трудовой книжки и др.);
- сертификатом на средства МСК;
- справкой об остатке маткапитала, выданной органами ПРФ.
Точный список необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.
в Пенсионный фонд , предоставив:
- заявление о распоряжении;
- свидетельство о браке и паспорт супруга (с подтверждением места проживания), если он является созаемщиком;
- копию кредитного договора;
- копию зарегистрированного ипотечного договора;
- нотариальное обязательство выделить доли супругу и детям.
Можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке?
Согласно ч. 3 постановления № 862, маткапиталом можно частично или полностью целевой кредит, взятый в банке на покупку жилья. Для этого необходимо уведомить кредитную организацию за 30 дней , так как ч. 2 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что гражданин имеет право досрочно вернуть кредитные средства, взятые под проценты, если он предупредит об этом банк в указанный срок. Также владелец сертификата должен взять справку о невыплаченном остатке .
Кредитные организации могут устанавливать иной период, в который необходимо сообщить о досрочной уплате кредита.
Чтобы полностью или частично выплатить жилищный кредит материнским капиталом, в банк необходимо предоставить:
- удостоверение личности заемщика/созаемщика;
- заявление на досрочное погашение;
- справку из ПФР об остатке маткапитала;
- сертификат на МСК.
После этого владельцу сертификата нужно обратиться в Пенсионный фонд , предоставив:
- заявление о распоряжении;
- паспорт РФ с отметкой о регистрации;
- паспорт супруга и брачное свидетельство, если он является созаемщиком;
- копию кредитного договора;
- копию договора ипотеки, прошедшего государственную регистрацию;
- правоустанавливающие документы на жилое помещение:
- выписку о праве собственности из ЕГРН;
- копию договора долевого участия, зарегистрированного в Росреестре;
- выписку из реестра членов жилищного кооператива;
- справку о размере невыплаченного остатка по кредиту;
- подтверждение безналичного зачисления на счет владельца сертификата (супруга) кредитных средств;
- обязательство о выделении долей.
Обращение рассматривается органом ПФР один месяц . Если распоряжение одобряется, то материнский капитал переводится кредитной организации в течение 10-ти рабочих дней .
Согласно п. в) ч. 3. постановления № 862, материнский капитал можно использовать для погашения рефинансированного целевого кредита на строительство или покупку жилья.
Кредит под материнский капитал наличными
Кредит, который оформляется с привлечением средств маткапитала, получить наличными нельзя , так как безналичный перевод средств владельцу сертификата (его супругу) — это обязательное условие для распоряжения МСК.
П. 7 ч. 2 ст. 8 закона № 256-ФЗ устанавливает, что если Пенсионному фонду не будет предоставлен документ, доказывающий безналичное поступление кредитных средств, то обращение не будет удовлетворено .
Это доказывается п. 8 «Обзора судебной практики по делам, связанным с реализацией права на материнский (семейный) капитал», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 года. Гражданину, получившему займ на покупку двухкомнатной квартиры в обществе с ограниченной ответственностью по расходному кассовому ордеру , сначала Пенсионный фонд, а после суд апелляционной инстанции отказали в распоряжении .
Такое решение было принято, потому что договор займа был заключен уже после того, как вступили в силу ныне действующие изменения, утвердившие подтверждение безналичного перечисления средств.
Любые сделки и операции, совершающиеся с целью обналичивания средств сертификата, незаконны и наказываются в соответствии со статьей 159.2 УК РФ «Мошенничество при получении выплат ».
Можно ли положить маткапитал в банк под проценты?
Использовать материнский капитал для банковского вклада под проценты нельзя , так как средства сертификата являются мерой государственной поддержки, которая предоставляется для распоряжения по направлениям, установленным ч. 3 ст. 7 закона № 256-ФЗ. Указанной статьей не предусматривается использование маткапитала в качестве денежных средств для банковского вклада. В 2019 году средства МСК можно направить на:
- улучшение жилищных условий семьи;
- оплату детского образования;
- формирование накопительной пенсии матери или усыновительницы;
- оплату нужных для адаптации в обществе ребенка-инвалида товаров (услуг);
- получение ежемесячной выплаты на 2-го ребенка до полутора лет.
В 2017 году в Государственную думу был внесен законопроект № 070471-6 «О строительных сберегательных кассах », который позволил бы, в том числе, использовать средства МСК в качестве строительного сберегательного взноса. Впоследствии владелец сертификата мог бы обратиться в сберегательную кассу для предоставления ему целевого кредита на улучшение жилищных условий.