Вклады с капитализацией процентов позволяют получать проценты не в конце срока договора, а с определенной периодичностью: например, раз в день, неделю, ежемесячно или ежеквартально. При этом, начисленные проценты присоединяются к телу депозита, что также увеличивает доход. Это еще называют «сложным процентом».

Подобные депозиты сегодня выбирают многие клиенты в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России. Причем, традиционно, все стараются убить сразу двух зайцев: и высокий доход получить, и вклад оформить в надежном банке.

Специалисты агентства сайт проанализировали предложения крупнейших банков страны и составили рейтинг выгодных депозитов в рублях с капитализацией процентов.

Какие вклады с капитализацией самые выгодные сегодня

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки самых выгодных вкладов с капитализацией процентов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.

Самые выгодные вклады с капитализацией в банках России из топ-10

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 500 000 рублей и сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Вклад «Надежный»

Московский Кредитный Банк

Вклад «Все включено - Накопительный»

Вклад «Время роста»

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.

Вклад «Сохраняй»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Выплата % ежемесячно.

Вклад «Первоклассный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.

Калькулятор вкладов

Что такое капитализация процентов по депозиту

Все банковские депозиты можно разделить на две большие группы:

1. с капитализацией (сложный процент);

2. без капитализации (простой процент).

Простой процент

Во втором случае все просто. Процент начисляется на сумму вклада без учета ранее начисленных процентов.

Пример расчета вклада без капитализации

Разберем, как начисляются проценты по вкладу без капитализации. Возьмем депозит со следующими условиями:

Сумма: 100 000 рублей;
Срок: 1 год (12 месяцев);
Капитализация: не предусмотрена;

В этом случае в конце срока вкладчик получит доход в 10 000 рублей.

Сложный процент

Но если условиями вклада предусмотрена капитализация, то проценты начисляются иным способом.

Пример расчета вклада с капитализацией процентов на счете

Возьмем депозит с такими же условиями, и добавим ежемесячную капитализацию:

Сумма: 100 000 рублей;
Срок: 1 год (12 месяцев);
Капитализация: предусмотрена ежемесячно;
Процентная ставка: 10 % годовых.

Проценты начисляются каждый месяц. Если вкладчик не будет снимать начисленные проценты со вклада, а станет оставлять их на счете, то они будут увеличивать сумму депозита. Таким образом, в следующем месяце проценты будут начисляться уже на большую сумму, что увеличит итоговую прибыль.

За первый месяц размещения депозита вкладчик получит доход в 849 рубля. Это деньги будут причислены к основной сумме вклада, и за второй месяц проценты будут начисляться уже исходя из итоговой суммы в 100 849 рубля и так далее. В итоге по вкладу с капитализацией доход составит 10 471 рублей.

Сравнение

Сравним полученные цифры.

Доход без капитализации: 10 000 рублей.

Доход с капитализацией: 10 471 рублей

Как видим, вклад с капитализацией процентов на счете может приносить несколько большую прибыль.

Предварительные выводы

✓ Капитализация процентов – это процесс, при котором доход по вкладу начисляется частями на протяжении времени хранения денег в банке. Его еще называют «начислением процентов на проценты».

✓ По вкладам с капитализацией процентов на счете можно получить большую прибыль.

Ложка дегтя

Но не все так просто, как могло показаться. Дело в том, что некоторые банки намеренно устанавливают процентную ставку по вкладу с капитализацией несколько ниже, чем по стандартным депозитам. Поэтому нельзя однозначно заявить, что вклад с начислением процентов на проценты всегда более выгоден, чем депозит без такой опции.

Вывод: как выбрать выгодный вклад с капитализацией процентов

Если вы не планируете ежемесячно снимать со счета начисляемые проценты, то вклад с капитализацией может быть для вас более выгодным.

Однако банк может так намудрить с процентными ставками, что разобраться, какой вклад выгоднее, порой бывает не просто. Поэтому, выбирая депозит, ориентируйтесь на итоговый доход в денежном выражении, который вы получите при размещении вклада.

Все представленные в данном обзоре вклады застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки по вкладам физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости указанных банков. Редакция сайт не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

Стоит учесть, что долгосрочные вложения, обычно, являются более прибыльными. Депозиты с капитализацией и возможностью пополнения, как правило, бывают наиболее .

Предположим, что первоначальной суммы недостаточно для покупки какой-либо вещи. Тогда нужны пополнения, чтобы накопить на неё. Определённую часть средств к первоначальной сумме можно добавлять с зарплаты. Сумма также будет расти, если не снимать проценты по депозиту, их приплюсуют к основной сумме, и начисления будут идти уже на общую сумму. Также при выборе депозита стоит обратить внимание на частоту капитализации процентов.

В этой статье:

Виды капитализации

По накопительным вкладам начисляются по-разному.

Капитализация подразделяется на три вида, это:

Ежемесячное начисление процентов (наиболее выгодный).
Ежеквартальное начисление.
Начисление выплат по окончании срока (наименее выгодный).

Для банков предпочтительнее последний вид капитализации, так как деньги можно использовать на протяжении всего времени.

Вы пользуетесь вкладом, чтобы накопить деньги?

Пользуюсь Не пользуюсь

По желанию, вкладчик может переводить накопления, полученные за счёт , на специальный счет и использовать эти деньги в качестве пассивного дохода. Например, если вы положили на счёт один миллион рублей, сумма пассивного дохода, при ставке 10% годовых, составит 10 тысяч рублей в месяц. Средства со спецсчёта могут быть сняты в любой момент.

Вклады с наиболее высокими процентными ставками

На сегодняшний день продуктами с самыми высокими процентами считаются следующие депозиты:

«Верность традициям» от Алеф Банка.
«Премиум Рантье» от Транскапиталбанка.
«Мой Капитал» от банка Финам.
«Сберегательный» от Металлинвестбанка.
«Привилегия» от Экспобанка.
«Доброе дело» от АйМаниБанка.
«Счастливая монета» от Экопромбанка и ряд других.

«Верность традициям» от Алеф Банка

Банк предлагает ставку 11% годовых по депозиту в рублях. Можно положить сумму от 50 тысяч до миллиона на год.

Если вы размещаете средства в валюте, процентная будет колебаться от 4,3 до 5 процентов для доллара и от 3,3 до 4 процентов для Евро. Проценты начисляются ежемесячно. Пополнение возможно. При необходимости, можно снять часть средств досрочно, но при этом на счету должен оставаться неснижаемый остаток. В этом случае не произойдет потери процентов.

«Премиум Рантье» от Транскапиталбанка

Ставка по депозиту колеблется от 8,85 до 9,5 процентов в рублях. Сумма депозита 50 миллионов рублей или миллион долларов или евро. По процент составляет 0,75-1,9 и 0,5 до 1,65 процентов для долларов и евро соответственно. Средства размещаются на 183-370 дней.

Надежные вклады в ВТБ-24

Рисковать при размещении средств на депозит, обращаясь в малознакомый вам банк, пожалуй, не стоит. Куда надёжнее — обратиться к проверенному партнеру, хотя, конечно, каждый из нас решает этот вопрос для себя сам. Как правило, чем выше процент по вкладу в банке, тем выше и риски по данному продукту. Крупные надежные банки тоже разработали ряд интересных предложений для своих клиентов. За свои сбережения, размещенные здесь, можно быть спокойными»

Пополняемый вклад «Накопительный Онлайн»

Если вы хотите накопить определённую сумму, для вас наверняка будет важна возможность пополнять ваш , например, после зарплаты. Такой депозит в «ВТБ-24» называется «Накопительный Онлайн». Проценты, которые вы получаете по нему, равны 7,1%. На депозит принимается сумма от ста тысяч рублей и выше. На срок от трёх месяцев и более.

Проблема выбора типа накопительного счета - самая актуальная для тех, кто решил доверить свои денежные сбережения банку. Самыми выгодными на сегодняшний день являются вклады с ежемесячной капитализацией процентов в Москве. Данную услугу в течение нескольких последних лет предлагают многие финансовые учреждения. Наиболее четко просматривается выгода такой программы в случае, когда средства размещаются на счет на длительный период времени (на год и более).

По своей сути капитализация – это ежемесячное или ежеквартальное увеличение размера вложения за счет начисления процентов на основную сумму и на прибыль с нее. Таким образом, достигается максимальный доход по депозиту. И даже в том случае, когда уровень процентной ставки по капитализированному счету ниже стандартной, до конца года конечная прибыль будет выше.

Также следует заметить, что особую выгоду для клиентов представляют депозиты, которые не предполагают досрочного частичного снятия финансов.

Условия предоставления и порядок открытия

Накопительные программы могут быть нескольких типов:

с регулярной выплатой процентов;

срочные и бессрочные;

до востребования;

с пополнением;

мультивалютные и так далее.

Условия открытия накопительных счетов достаточно просты и лаконичны. Клиент должен соответствовать всего нескольким требованиям:

быть совершеннолетним;

обладать правовой дееспособностью;

иметь гражданство Российской Федерации.

Депозитные программы в банках Москвы характеризуются такими параметрами:

0.2 - минимальная ставка в % в Москве в рублях;

7.43 - максимальная ставка в % в городе в рублях;

0.01 - min ставка в % в Москве в валюте;

2 - max ставка в % в городе в валюте;

Накопительный счет - самый выгодный (с высшим рейтингом) вклад в городе в рублях;

3 - минимальная ставка в % самого выгодного вклада в рублях;

7.43 - максимальная ставка в % самого выгодного вклада в рублях;

1 - минимальная сумма для внесения по самому выгодному вкладу в рублях;

от 1 месяца - срок размещения по самому выгодному вкладу в рублях;

Мультивалютный Премиум+ - самый выгодный (с высшим рейтингом) вклад в Москве в валюте;

2 - min ставка в % самого выгодного вклада в валюте;

2 - max ставка в % самого выгодного вклада в валюте;

847500 - min сумма для внесения по самому выгодному вкладу в валюте;

370 дней - срок размещения по самому выгодному вкладу в валюте;

Для того, чтобы открыть депозит под высокие проценты достаточно:

1. Зайти на официальный сайт банковской организации.

2. Изучить актуальные предложения.

3. Сделать выбор в пользу самой выгодной программы.

4. Оформить и подать онлайн заявка соответствующего образца.

5. Посетить ближайшее отделение финансовой компании и заключить с ней соглашение о сотрудничестве.

Возможность оформить капитализированный депозит позволяет эффективно использовать свободные средства клиента. Преимуществами такой программы являются: удобная система накопления и приумножения финансов; создание резервного источника пополнения бюджета; безопасность хранения денежных средств; получение максимальной прибыли.

Рассмотрим Минимальная сумма для размещения средств составляет 1 000 рублей, 100 долларов США и евро, срок – от 1 месяца до 3 лет. Пополнять счет и снимать средства не разрешается. Проценты каждый месяц начисляются и по желанию клиента капитализируются или выплачиваются на карту.

Предусматривает внесение дополнительных средств на счет в течение всего срока действия договора. Минимальная сумма для открытия депозита – 1 000 рублей, 100 долларов США и евро, срок — от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма дополнительного взноса, вносимая наличными, – 1 000 рублей, 100 долларов США и евро. Размер безналичного пополнения счета не ограничен.

Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются или выплачиваются на счет вкладчика. При достижении следующей суммовой градации процентная ставка автоматически увеличивается.

Альфа-Банк

Банк предлагает открыть с максимальной доходностью. Минимальная сумма первоначального взноса составляет 10 000 рублей, 500 долларов США и евро. Срок размещения средств – 92, 184, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 или 3 года. Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме вклада, увеличивая ее.

С растущей процентной ставкой позволяет увеличивать доход за счет регулярного пополнения счета и ежемесячной капитализации процентов. При переходе в следующую суммовую градацию ставка автоматически увеличивается. Минимальная сумма для открытия депозита составляет 10 000 рублей, 500 долларов США/евро. Срок размещения средств – 92, 184, 276 дней или 1 год. Минимальная сумма дополнительных взносов – 5 000 рублей, 200 долларов США/евро. Предусмотрены ограничения по срокам пополнения счета, с которыми можно ознакомиться на сайте Альфа-Банка.

ВТБ24

«Накопительный» с возможностью выбора и способа выплаты доходов. Срок договора определяется индивидуально в пределах от 3 месяцев до 5 лет, минимальная сумма – 100 000 рублей, 3 000 долларов США/евро. Договор предусматривает внесение дополнительных взносов в сумме от 30 000 рублей, 1 000 долларов США/евро. По мере пополнения вклада процентная ставка увеличивается. Проценты капитализируются или выплачиваются на счет клиента ежемесячно.

Продукт «Комфортный» с возможностью снятия части средств позволяет свободно распоряжаться деньгами. Минимальный первоначальный взнос аналогичен предыдущей программе – 100 000 рублей, 3 000 долларов США/евро. Срок можно выбрать самостоятельно в пределах от 181 до 1 830 дней. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию клиента капитализируются или перечисляются на счет. Допускаются пополнение счета вклада в сумме от 30 000 рублей, 1 000 долларов США/евро и расходные операции в пределах неснижаемого остатка, но не менее 15 000 рублей, 500 долларов США/евро.

Райффайзенбанк

«Личный выбор». Проценты выплачиваются клиенту ежемесячно или прибавляются к основной сумме депозита. Допускается пополнение счета в течение всего срока действия договора. При переходе в следующую суммовую градацию процентная ставка увеличивается.

Минимальная сумма размещения средств – 15 000 рублей, 500 долларов США и евро, срок – 31, 91, 181, 366 или 730 дней.

Ренессанс Кредит

Депозит «Ренессанс Накопительный». Минимальная сумма размещения средств – 5 000 рублей, 200 долларов США и евро, срок – 91, 181 или 367 дней. Допускается пополнение счета в сумме от 5 000 рублей, 200 долларов США и евро. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию клиента капитализируются или выплачиваются на счет.

Банк Хоум Кредит

В банке можно оформить с возможностью капитализации процентов. Минимальная сумма размещения средств – 1 000 рублей, срок – 12 месяцев. До истечения 90 дней с момента подписания договора допускается пополнение вклада в сумме от 1 000 рублей. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию вкладчика прибавляются к основной сумме или выплачиваются на счет.

Русский Стандарт

«Рантье» оформляется на срок 180, 360, 540 и 720 дней. Минимальная сумма первого взноса составляет 30 000 рублей, 1 000 долларов США и евро. При оформлении через интернет или мобильный банк размер первоначального взноса снижается до 10 000 рублей, 300 долларов США/евро. Допускается пополнение депозитного счета. При переходе в следующий суммовой диапазон процентная ставка увеличивается.

Проценты начисляются ежемесячно или ежеквартально и по желанию клиента капитализируются или выплачиваются на счет.

Сравнение депозитных программ

Вклады Сбербанка и Банка Хоум Кредит отличаются минимальным первоначальным взносом, который составляет 1 000 рублей. В банке «Ренессанс Кредит» оформить депозит можно на сумму от 5 000 рублей. В банке ВТБ24 клиент самостоятельно выбирает способ выплаты процентов. Индивидуальный срок размещения депозита и гибкие условия начисления процентов являются преимуществом вкладов ВТБ24, однако первоначальный взнос составляет 100 000 рублей, 3 000 долларов США или евро.

Многие организации разрешают внесение дополнительных взносов в течение срока действия договора. В банках «Русский Стандарт», ВТБ24, Альфа-Банке, Сбербанке и Райффайзенбанке процентная ставка автоматически увеличивается при переходе в следующий суммовой диапазон. Допускается пополнение счета и в Банке Хоум Кредит, однако взносы принимаются только в первые 90 дней после подписания договора. В Ренессанс Кредите ограничений по срокам пополнения вклада нет.

Максимальные ставки действуют по вкладу «Ренессанс Накопительный» от банка Ренессанс Кредит. Программа отличается не только самой высокой ставкой, но и гибкими условиями размещения средств.

Преимуществом депозита «Доходный год» от банка Хоум Кредит, является низкая первоначальная сумма (всего 1 000 рублей) и возможность пополнения счета.

Минимальную процентную ставку предлагают ВТБ24 и Сбербанк.

Высокие проценты по вкладам с капитализацией. Вклады с капитализацией процентов и пополнением или частичным снятием