Что такое банковское обеспечение. Банковская гарантия

Банковская гарантия - это письменное обязательство банка (кредитной организации) расплатиться с кредитором лица, обратившегося в банк за получением обеспечения, по первому требованию такого кредитора.

Если должник не выполнит соответствующие условия основного соглашения (нарушит сроки сдачи работы, вообще откажется выполнять обязательства и т. д.), то банк возместит кредитору его убытки в сумме, обеспеченной банковской гарантией .

Используются следующие наименования участников банковской гарантии :

гарант - банк, принимающий на себя названное обязательство;
принципал - должник по основному соглашению и лицо, по поручению которого банк предоставляет банковскую гарантию ;
бенефициар - кредитор по основному соглашению, для обеспечения интересов которого и предоставляется банковская гарантия .

Кто вправе выдавать банковскую гарантию

Ранее законодатель позволял таким образом обеспечивать обязательства только страховым или кредитным организациям (в т. ч. банкам), соответственно, использовалось наименование «банковская гарантия». С 2015 г. был расширен перечень возможных гарантов: теперь в названной роли могут выступать любые коммерческие организации, поэтому способ обеспечения обязательств сейчас называется независимой гарантией, т. е. банковская гарантия - частный случай независимой (п. 3 ст. 368 ч. 1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ).

Срок действия банковской гарантии

В банковской гарантии указывается срок ее действия (п. 4 ст. 368 ч. 1 ГК). В продолжение него у бенефициара имеется право представить требования гаранту, которым выдана банковская гарантия . Срок является пресекательным и не восстанавливается судом, если был пропущен.

Основания для прекращения банковской гарантии регламентированы п. 1 ст. 378 ч. 1 ГК РФ. Среди них:

собственно выплата суммы бенефициару;
истечение срока гарантии;
отказ выгодополучателя;
заключение банком и бенефициаром соглашения о прекращении гарантии.

Не требуется, чтобы временной период, на который предоставляется банковская гарантия , был равен или превышал срок выполнения обязательства, которое обеспечивается данным способом (п. 2 постановления Пленума ВАС РФ «Об отдельных вопросах…» от 23.03.2012 № 14).

Виды банковских гарантий по назначению и цели использования

Основные виды банковской гарантии по назначению - гарантия:

платежа - гарантирует выполнение должником своих обязательств перед кредитором за поставку партии товара (выполненные услуги, осуществленные работы);
надлежащего выполнения контракта - обеспечивает исполнение обязанностей перед заказчиком товара или услуги;
возврата аванса - обеспечивает обязательства должника по целевому использованию авансового платежа, переданного кредитором;
тендерная - гарантирует то, что организатор не понесет убытков, связанных с отзывом заявки на завершающих этапах торгов;
обеспечения кредитной линии - на случай, когда должник не выполняет обязательство по погашению задолженности по кредитной линии;
таможенная - гарантирует выполнение обязательств по внесению таможенных платежей.

Безотзывная банковская гарантия - что это такое

По условиям такой банковской гарантии кредитная организация осуществляет выплаты в предусмотренных договором банковской гарантии случаях и при этом не правомочна отозвать ее при любых обстоятельствах.

Безотзывность банковской гарантии - обязательное требование при заключении госконтрактов, обеспечиваемых таким образом (п. 2 ст. 45 ФЗ «О контрактной системе…» от 05.04.2013 № 44-ФЗ).

Банковская гарантия по умолчанию является безотзывной, только если ее содержанием не предусмотрено другое (ст. 371 ч. 1 ГК). Такой вид обеспечения является одним из самых надежных.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ

Если юрлицо получает банковскую гарантию в целях обеспечения контракта, то сведения о ней и необходимые документы должны быть размещены в реестре на официальном сайте Единой информационной системы в сфере закупок (п. 8 ст. 45 закона № 44-ФЗ).

Банк, управомоченный выдавать банковскую гарантию для обеспечения заявок и выполнения контрактов в рамках закона № 44-ФЗ, должен отвечать определенным требованиям (см. п. 3 ст. 74.1 ч. 1 «Налогового кодекса РФ» от 31.07.1998 № 146-ФЗ) и быть включен в специальный реестр банков, размещенный на официальном ресурсе Минфина РФ в сети интернет (п. 1 ст. 45 закона № 44-ФЗ).

Банковская гарантия , выдаваемая для названных целей, должна отвечать критериям согласно пп. 2-5 ст. 45 закона № 44-ФЗ, в противном случае заказчик имеет право отказать в принятии банковской гарантии (см. п. 6 названной статьи).

Банковская гарантия, выданная в рамках закона № 44-ФЗ, обеспечивает правильное исполнение господрядчиком своих обязанностей по контракту, но не гарантирует выплату неустойки в случае нарушения обязательств (Письмо Минэкономразвития от 19.08.2016 № Д28и-2160).

Что такое банковская гарантия для обеспечения обязательств по 214-ФЗ

Посредством банковской гарантии может быть обеспечено и обязательство застройщиков перед участниками долевого строительства (подп.1 п. 2 ст. 12.1 ФЗ «Об участии в долевом строительстве…» от 30.12.2004 № 214-ФЗ).

При этом законом устанавливаются требования к кредитной организации, которая может предоставлять банковскую гарантию для названных целей (см. п. 1 ст. 15.1 закона № 214-ФЗ).

Информация о банках, отвечающих указанным требованиям, размещается на официальной странице Центробанка РФ в сети интернет.

Срок действия поручительства банка должен минимум на 2 года превышать предусмотренный договором долевого участия в строительстве срок передачи объекта строительства (подп. 3 п. 2 названной статьи).

Как получить банковскую гарантию и оформить договор (образец)

Процесс предоставления банковской гарантии схож с процедурой выдачи кредита. В каждом банке установлены свои требования, но в любом случае будет нужно:

предоставить комплект необходимой документации;
пройти проверку службами банка (анализ кредитных рисков и андеррайтинг, проверка службой экономической безопасности и т. д.).

Условия предоставления банковской гарантии не оговорены законом и формируются индивидуально кредитным учреждением.

Сведения, которые в строгом порядке подлежат включению в договор банковской гарантии , указаны в п. 4 ст. 368 ч. 1 ГК РФ.

Ниже размещен шаблон договора банковской гарантии .

Итак, банковская гарантия - это документ, подтверждающий, что в случае невыполнения принципалом условий, прописанных в соглашении, банк, будучи гарантом, возместит установленную сумму денежных средств бенефициару. Банковская гарантия является вариантом независимой гарантии.

Что такое реестр банковских гарантий простым языком? Какие бывают виды банковских гарантий и от чего зависит их стоимость? Что регулирует федеральный закон 44 ФЗ?

Приветствую! С вами Мария Даровская!

Вам нужна банковская гарантия? Вы хотите узнать, где и как её оформить? А может, вы еще не в курсе, что это такое и зачем нужно? Читайте этот материал и никаких вопросов у вас больше не останется!

Мы расскажем, зачем предприятия и компании используют банковские гарантии , какие преимущества это даёт и как проходит процедура оформления гарантийного документа.

Читаем до конца - в финале статьи вы узнаете, по каким признакам можно отличить надёжный банк от сомнительной финансовой организации и избежать обмана при получении банковской гарантии.

Итак, начнём!

1. Что такое банковская гарантия простым языком

Способ исполнить свои обязательства перед контрагентом. Чаще всего её используют при тендерных закупках, конкурсах, чтобы исполнить обязательства перед нерезидентами.

Давайте разберём подробнее, как это работает.

Действие гарантии значит, что банк (или кредитная организация) по заявке заказчика письменно обязуется выплатить его кредитору заранее оговоренную денежную сумму в в случае невыполнения договора и в соответствии с закреплёнными соглашением условиями.

Банк или другую организацию, обязующуюся выплатить деньги, называют гарантом . А заказчика и главного должника по обязательствам, - принципалом . По закону гарантом разрешено быть лишь банкам, кредитным учреждениям, страховым компаниям.
Деньги предоставляют при подаче письменного заявления бенефициаром . Согласно международной терминологии, бенефициар - то лицо, в пользу которого переводят деньги.

Согласно Гражданскому кодексу, банковская гарантия выдаётся по первому требованию. Для выплаты средств не нужно решения суда или других доказательств нарушения договора. Это - сделка одностороннего вида.

Если сроки гарантии упущены или требования выдачи средств не соответствуют договорным условиям, то гарант вправе отказать в выплатах. Но при этом должен проинформировать клиента об отказе незамедлительно.

Если не указано другого, гарантия начинает действовать в день написания.

Когда заключают гарантию, пишут гарантийное письмо , которое и подтверждает ответственность гаранта. Гарантия бывает прямой и непрямой . Прямую выдают в пользу контрагента , а непрямую - в пользу банка , обслуживающего этого контрагента. О других видах мы поговорим позже.

Банк предоставляет гарантию не бесплатно . Вознаграждение устанавливают либо как процент от суммы, либо в виде фиксированного платежа.

Гарантия перестаёт действовать, когда:

вся гарантированная сумма перечислена;
срок действия истёк;
бенефициар отказался от своих прав, вернув оригинал гарантийного письма;
бенефициар письменно заявил, что отказывается от своих прав по гарантии.

Когда гарант узнаёт, что гарантия больше не действует, он всегда сообщает об этом принципалу. В гарантии обязательно указывают информацию обо всех субъектах сделки, ссылаясь на основной договор.

Не стоит путать гарантию с поручительством. В отличии от поручительства, гарантия имеет формат не договора, а обязательства.

С 2014 года работает единый реестр гарантий - с его помощью надежность гарантии проверяют ещё на этапе оформления. Функционирование реестра и условия гарантии прописаны в Федеральном законе 44. В Законе речь идёт о государственных тендерах, для которых и используют гарантии.

Если принимать за внимание общее правило, то почти все гарантии - безотзывные, а отзывные отличаются тем, что в них прописана возможность отзыва, но их меньшинство. Что касается права отзыва, оно бывает условным и безусловным.

Мы подготовили таблицу по видам гарантий:

№	Вид	Особенности
1	По первому требованию	Обязательна выплата по первому письменному требованию
2	Условная	Выплата по первому письменному требованию, составленному в соответствии с условиями
3	Отзывная	Могут отзываться без предварительного уведомления бенефициара
4	Безотзывная	Нельзя отозвать
5	Покрытая	Принципал предоставляет денежные средства или имущество для покрытия
6	Непокрытая	Ни денежные средства, ни имущество принципал не предоставляет
7	Тендерная	Выдается по просьбе участника торгов стороне, объявившей торги
8	Исполнения	Выдается по просьбе поставщика товаров или услуг или другого подрядчика покупателю или заказчику
9	Возврата платежей	Выдается по просьбе поставщика товаров или услуг или другого подрядчика
10	Подтверждённая	Частично или в полном объёме подтверждается другим банком или кредитной организацией
11	Контргарантия	Банк или кредитная организация могут потребовать выдачи гарантии от другого банка по поручению принципала

Этап 4. Предоставление документов в банк

В банк подают заявление и проект. Проект составляют на русском, но если нужно, то дублируют заявление и на другом языке. К заявлению прилагают копию основного договора или другого документа об обязательствах, обеспечивающихся гарантией. Возможно, банк затребует и другие документы. Об этом надо узнать заранее.

Этап 5. Оформление гарантийного договора

Обязательства принципала и банка, обеспечивающего гарантию, закрепляют договором. В договоре указывают, какой порядок выплаты принципалом суммы гарантии банку и какова сама процедура предоставления гарантии. Это, собственно, и есть основные предметы договора.

Договор предусматривает списание определённой суммы со счёта принципала или предоставление банку денежных средств. В соглашении отражают условия, сроки, порядок выплат, их размеры.

Этап 6. Выплата банковских гарантий

Важно понимать, что гарант не несёт ответственности за выполнение принципалом обязательств. Обязательство банка - выплатить деньги по требованию бенефициара, если соблюдены необходимые для выплаты условия.

Это в той же степени актуально и для выплат страховых компаний.

Подробнее о том, читайте в нашем материале.

5. Где купить банковские гарантии - обзор ТОП-3 компаний по предоставлению гарантий

Мы подобрали для вас три надёжные компании, которые помогают оформить банковские гарантии.

Давайте рассмотрим подробнее их условия.

«Правовые стратегии» предлагают получить банковскую гарантию с постановкой на баланс Центробанка со ставкой от 2,5 процентов. На рынке компания существует уже 12 лет, за это время у «Правовых стратегий» сложились отношения с 30 аккредитованными банками. Эти отношения переросли в постоянное сотрудничество. Гарантии, выдаваемые компанией, законны и прозрачны.

Компания возьмёт на себя подготовку документов. На сайте можно заказать бесплатный аудит документов, который займёт всего шесть часов. В процессе оформления помогать вам будет индивидуальный менеджер, всегда доступный для консультаций в рамках рабочего дня. Получить консультацию можно по телефону или оставив заявку на первичный бесплатный аудит на сайте.

2) Финансовый БрокерЪ

«Финансовый БрокерЪ» оформляет банковские гарантии всех видов и берёт за это от 1,5% комиссионных. Работает в правовом поле, все действия законны. Работа осуществляется по коммерческому договору. Гарантии «Финансовый БрокерЪ» подходят для обеспечения исполнения контрактов как в столице, так и в других городах.

Вы получите консультацию о требуемых документах и помощь в оформлении. Есть возможность получить гарантию без залога. У компании больше 30 партнёров по выдаче гарантий. Доступно получение в электронном в электронном виде. Срок предоставления - от одного дня. А работает компания по всей России.

3) ABC (Абсолют Бизнес Консалт)

«Абсолют Бизнес Консалт» поможет получить гарантию любого вида за срок до пяти дней. Рассчитывать вы можете на сумму покрытия от 15 тыс. рублей и выше. «ABC» поможет в оформлении документов. Заявки подадут в полсотни банков, а представят самое выгодное из предложений. Возможно оформить гарантию без поручительства, залога, открытия счёта.

Оставляйте заявку на получение банковской гарантии прямо на сайте. Укажите номер телефона, и с вами свяжется менеджер.

6. Какое кредитное учреждение выбрать для получения банковских гарантий - 4 признака надежного банка

Мы разберём несколько отличий надёжного банка от ненадёжного.

Признак 1. Наличие лицензии на проведение банковских операций

Если банк предоставляет гарантии, у него должна быть лицензия Центрального Банка Российской Федерации. Если у банка (или другой кредитной организации) такой лицензии нет, то и гарантии он выдавать не может.

С перечнем лицензированных финансовых организаций ознакомьтесь на сайте Министерства Финансов.

Признак 2. Представительство на финансовом рынке не менее 5-ти лет

Банк должен быть представлен на рынке не меньше пяти лет. Срок представительства - важный показатель надёжности банка. Он увеличивает шансы на то, что учреждение всё ещё будет существовать, когда бенефициар потребует выплаты по гарантии.

Во времена нестабильной экономической ситуации обеспечение обязательств - одним из основных моментов любого договора. В настоящей статье мы расскажем, что такое банковская гарантия простым языком, без сложных терминов и формул.

Определение

Банковская гарантия (коротко БГ) – письменное обязательство обеспечения состоятельности сделки. То есть, банк поручается за определенное лицо исполнить беспрекословно его обязательства перед контрагентом при любых обстоятельствах. Именно БГ является одним из самых востребованных продуктов в сфере финансовых услуг.

Участники сделки

Название гарантии банковской не означает, что именно банк должен выступать обеспечителем сделки. Поручиться за хороший исход дела может также коммерческая или страховая организация. Исключением являются контракты с государством. Их гарантом может стать только банк.

В главе 23.6 ГК РФ регламентируются правила оказания гарантии. Процедура оформления банковской гарантии может вестись собственнолично или с привлечением посредника (брокера).

Рассмотрим участников БГ:

гарант – сторона, которая за вознаграждение обеспечивает безусловное исполнение условий контракта;
принципал - лицо, которое непосредственно имеет необходимость получить поручительство своих обязательств;
бенефициар – участник основной сделки, заказчик. Лицо, требующее минимизации рисков при договорных операциях.

Гарантия вступает в силу с даты подписания договора. Хотя законодательством определено, минимум, три участника банковской гарантии, обеспечение имеет односторонний характер. Другими словами, ответственность гаранта не изменяется под влиянием договорных взаимоотношений между контрагентами.

Классификация

По типу обеспечительных мер, области коммерции банковские гарантии классифицируются по видам:

Тендерная (предложения) - компенсация затраченных фондов конкурсному организатору при нарушении исполнителем тендера своих обязательств. Размер обеспечения не превышает 5% от будущей сделки. Срок действия ограничен моментом заключения договора по предмету конкурса.
Исполнения – защита прав заказчика в случае несвоевременного выполнения условий договора исполнителем. Не превышает 10% от стоимости контракта. Главная задача этого вида гарантии – обеспечение своевременной поставки товара (оказания услуг) и четкое следование условиям договора со стороны исполнителя.
Платежная - инструмент для обеспечения законного выполнения взятых финансовых обязательств одной стороны сделки перед другой. Данная БГ является кредитным продуктом, но не предполагает выдачу наличных.
Авансовая - обеспечение целенаправленного расходования аванса и возврат предоплаты при нарушении условий контракта. По условиям БГ банк производит возврат аванса заказчику в срок 3-5 дней с момента заявления о нарушении условий договора.
Таможенная – обеспечение условий сделки с таможенным органом. Она позволяет получить рассрочку по оплате таможенных платежей.
Судебная – обеспечение исковых требований в судопроизводстве. Размер гарантии не может быть меньше 50% от суммы требований, выставленных истцом.

Выделяют БГ по ее условиям:

Обеспеченная и необеспеченная: зависит от участия залога в гарантии. Например, принципал в качестве предмета залога использовал производственный корпус. Гарантия перешла в разряд обеспеченной, и условия стали более лояльными.
Условная и безусловная: характеризуется разграничением требований бенефициара. К примеру, отсутствие четко прописанных требований по подтверждению гарантийного случая даёт бенефициару право на безусловную гарантию, т.е., на получение платежа по первому требованию.
Прямая, контргарантия: прямая гарантия обязует банк непосредственно исполнить обязательство, а контргарантия позволяет привлечь к исполнению стороннее лицо.
Синдицированная – используется в операциях международного значения. Необходима при совершении крупных сделок для структурирования обеспечения.
Подтвержденная: показатель разграничения обязательств нескольких гарантов. То есть, состоятельность сделки может обеспечивать не один, а два или более гарантов.

Как получить

Для получения БГ нужно соблюсти все требования гаранта.

Услуга доступна как физическим, так и юридическим лицам. Но последние наиболее часто имеют такую необходимость. Поэтому поговорим более подробно об условиях для организаций.

Анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия осуществляется по запрашиваемым документам за один и более отчетные периоды. Главным моментом является хорошая репутация фирмы. Очень важным критерием для одобрения гарантии может послужить наличие залога. Комиссия при его отсутствии будет значительно выше.

Размер банковской гарантии, как правило, не превышает 5-10%, реже – 30%. На оформление уходит, примерно, от недели до трех, в зависимости от оперативности подготовки документов со стороны принципала и территориального расположения гаранта.

Кто может быть гарантом

Согласно параграфу шесть главы 23 ГК РФ, выдачу банковских гарантий может осуществлять банк или другие финансово-кредитные учреждения. В особых случаях гарантом может выступить страховая компания.

Касаемо государственных контрактов, Минфин устанавливает перечень банков, имеющих такие права и полномочия. Например, в качестве гаранта могут выступать Россельхозбанк, Сбербанк России, ВТБ, Бинбанк. Более подробный список опубликован на сайте www.minfin.ru.

Оформление гарантии

Процесс заключения обеспечительного договора можно разделить на несколько основных этапов:

требуются обеспечительные меры по отношению к сделке;
подбор гаранта;
обращение на предоставление гарантии;
сбор и предоставление документов;
анализ состоятельности клиента, его репутации;
заключение соглашения;
оформление договора гарантии.

Оговорим список базовых документов, истребуемых гарантом:

анкета, заявление установленной формы;
копии учредительных документов (ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, свидетельство ОГРН);
финансовая отчетность за последний отчетный период;
бизнес-план;
отчет по результатам аудиторской проверки и т.д.

Если кандидатура принципала одобрена, заключается договор банковской гарантии, в котором прописываются срок действия, сумма обеспечения, перечень документов для получения возмещения бенефициаром. С распространением ЭЦП юридическую силу будет иметь не только бумажная форма контракта, но и электронная, заверенная действующей подписью.

Выделим основные положения договора БГ:

вид банковской гарантии;
наименование и реквизиты сторон;
реквизиты контракта, обеспечением которого выступает гарантия;
формат (письменный, электронный);
форма;
размер БГ;
валюта;
дата вступления гарантии в силу;
срок действия банковской гарантии.

Выплаты по гарантийному случаю

Заказчик имеет право заявить на возмещение расходов при нарушении исполнителем условий договора. Для этого бенефициару необходимо предъявить гаранту письменное требование с указанием обстоятельств.

После проверки обоснованности и законности требований гарант выплачивает денежные средства кредитору. Далее берет начало процедура взыскания долга с принципала.

Момент погашения задолженности считается прерыванием банковской гарантии.

Грани

Заключение договора БГ открывает перед компаниями ряд положительных сторон:

данный тип договора экономичнее и продолжительнее кредита;
минимальные угрозы по соглашениям;
определенный размер издержек;
открывается доступ к тендерам по гос. проектам;
становится доступным товарный кредит, отсрочка платежей от поставщика.

Безусловно, не обойтись без отрицательных моментов:

частая смена нормативно-правовых документов, отсутствие твердой правовой базы;
обязательным критерием отбора клиентов гарант определяет устойчивость финансового положения;
высокая стоимость;
длительность рассмотрения заявки и принятия решения;
обязательно нужно проявить максимальную осмотрительность в выборе контрагента, так как просветы в гарантийных договорах могут позволить кредитору получить возмещение даже при исполнении обязательств заемщиком.

Выводы

Банковская гарантия – алмаз со множеством граней. Одна даст уверенность заказчику в ликвидности операции, а другая может привести к краху бизнес исполнителя. Необходимо детально изучить все тонкости системы, прежде чем ее применить к своему бизнесу.

В настоящей статье мы попытались осветить, что такое банковская гарантия простым языком, доступным даже начинающим предпринимателям. Не стоит забывать, что не все риски вознаграждаются игристым шампанским. Позвольте вашему бизнесу достичь небывалых высот, станьте надежным клиентом с правовым продуктом – банковской гарантией.

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про назначение банковской гарантии и о случаях её применения.

Сегодня вы узнаете:

Чем отличается банковская гарантия от поручительства и кредитов;
Кто может ею воспользоваться;
Как избежать трудностей при оформлении банковской гарантии.

Для чего предоставляется банковская гарантия

В сфере бизнеса стороны в большей части сделок нуждаются в подтверждении ожидаемого результата. К примеру, вы можете быть заинтересованы в том, что поставка продукции покупателю будет им оплачена в определённый срок. В то же время покупатель надеется, что товар придёт в целостности и сохранности, согласно заключённому договору и сделанной предоплате.

Уверенность каждого участника сделки подтверждается определённой гарантией. Именно её банковская разновидность выступает гарантом за результат соглашения между сторонами.

Иными словами, банковская гарантия – это документ, составленный в письменном виде между кредитором и должником с участием кредитной организации.Банк выступает здесь как лицо, которое выплатит средства кредитору в случае невыполнения обозначенных условий сделки должником.

А банк – гарантом. В качестве последнего может выступать и страховая компания.

Когда потребуется гарантия

Существуют разные ситуации, в которых запрос банковской гарантии кредитором – один из этапов заключения сделки.

В зависимости от целей применения выделяют следующие виды банковских гарантий:

Тендерная гарантия (на конкурсной основе) – необходима для подтверждения того, что лицо, выигравшее , не откажется от дальнейшего сотрудничества;
Гарантия исполнения – даёт уверенность, что материалы будут привезены, услуги оказаны, а работы осуществлены;
Гарантия исполнения государственного контракта – позволяет кредитору получить требуемую сумму, если участник, выигравший тендер, выполнит свои обязательства некачественно;
Платёжная гарантия – информирует поставщика услуг, что его работа будет проделана не зря;
Авансовая гарантия – в случае неисполнения прописанных в договоре банковской гарантии пунктов, частичная предоплата будет возвращена своему владельцу;
Налоговая, таможенная гарантии – обеспечивает выплату обязательств перед соответствующими структурами;
Судебная гарантия – позволяет участнику судебных разбирательств избежать ареста имущества и вести свою деятельность в обычном режиме до вынесения решения.

Отзыв банковской гарантии

Банковская гарантия включает в перечень пунктов одно важное условие – возможность её отзыва.

Безотзывная банковская гарантия – это документ, который не может быть расторгнут по инициативе принципала в одностороннем порядке. Пока существует такая бумага, имеющая определённый срок, она не может прекратить своё действие по условиям, возникающим в течение обозначенного периода.

Отзывной вид содержит перечень условий, при наступлении которых гарантия перестаёт действовать, а бенефициар остаётся без денег, которые присуждались по ней. Такая гарантия крайне ненадёжная и используется в исключительных случаях.

Ценность её мало для кого высока, а потому кредиторов, желающих получить такой документ, практически нет. Ведь в любое время бенефициар может не получить, к примеру, поставку оговоренного товара, да ещё и лишиться положенного возмещения.

Безотзывный документ встречается в 99% случаев. Это надёжный способ обеспечения сделки, ему доверяют все участники . Такая гарантия в любом случае даёт уверенность в результате сделки между сторонами. Её преимущества говорят сами за себя и гарантируют положительный исход дела.

Что могут страховые компании

Согласно нормативным актам, гарантом могут выступать кредитные и банковские организации. Однако, данное утверждение вызвало в своё время много споров и противоречий.

Банковское законодательство предусматривает, что банковская гарантия может быть выдана только кредитной организацией, имеющей лицензию Центрального банка. Получается, что банковская гарантия – это продукт, который доступен только для выпуска лицензированными банками.

С участием представителей страховых компаний были разработаны правовые нормы, которые наименование банковской гарантии приравняли к платёжной. Таким образом, страховые компании получили возможность выступать в качестве гаранта по сделкам.

Но на этом разбирательства не закончились. Представители закона посчитали нужным сузить круг лиц, которые имеют право продавать гарантию, и внести поправки в нормативную базу страхования. Решением вопроса стало предоставление возможности страховым фирмам выпуска банковской гарантии с ограниченным перечнем условий. В частности, они не могут выдать гарантию государственных контрактов.

Так как тендеры с участием государства – основной вид деятельности, нуждающийся в предоставлении гарантии, то страховые фирмы практически потеряли своих клиентов. Тем не менее сегодня страховые компании открывают банки, которые вполне могут стать гарантами.

Как обеспечить гарантию

Одним из главных условий выдачи банковских гарантий принципалу – наличие обеспечения.

Им может выступать:

Залог (имущества, ценных бумаг должника; подойдут даже ценные бумаги, выпущенные гарантом);
Поручительство третьей стороны (иногда называется контргарантией ) – когда принципал заключает соглашение с другим банком об исполнении обязательства перед гарантом;
Депозит (открывается на счёте гаранта).

Обеспечение или покрытая гарантия – это уверенность гаранта в том, что он получит свои деньги от принципала. В случае нарушений условий договора между должником и кредитором, банк выплачивает оговоренную сумму бенефициару. А уже потом принципал возвращает деньги гаранту.

Необеспеченная гарантия – малораспространённый документ, не требующий какого-либо залога или открытия вклада. Чаще всего она предоставляется новыми банками, которые ещё не наработали собственную клиентуру.

Поручительство и гарантия – не одно и то же

Поручителем может стать третья сторона в сделке, которая выступает в пользу должника. Она подтверждает платёжеспособность последнего и обязуется в случае невозможности выполнить им обязательства, вернуть долг кредитору.

На первый взгляд, гарантия мало отличается от изложенного в вышеуказанном определении. Тем не менее гарантия не является частью сделки между бенефициаром и принципалом. Она представляет собой отдельное соглашение, которое касается только должника и гаранта.

Обязательства банка, согласно договору, не могут меняться во время срока его действия. К тому же гарантия не может быть отозвана по желанию гаранта. В противном случае это снизит уровень востребованности такого документа до нулевой отметки.

Если соглашение между принципалом и бенефициаром по каким-то причинам перестаёт действовать, это не значит, что банковская гарантия тоже завершает своё существование. Она будет действительной до окончания срока или других существенных обстоятельств.

Также гарант может отозвать документ исключительно по согласованию кредитора и должника. Собственную инициативу для этих целей он проявить не может.

Не проще ли взять кредит

Мы привыкли к тому, что если что-то купить нельзя на свои деньги, можно взять кредит. Рост оформления займов растёт с каждым годом уверенными шагами: каждый хочет жить на высоком уровне. Однако, кредит и банковская гарантия не имеют ничего общего, хоть и похожи при поверхностном рассмотрении.

Кредит – заёмные средства, которые выдаются под проценты.

Банковская гарантия отличается от него следующим:

Она покупается за комиссию;
Комиссионные выплачиваются сразу же, а деньги могут быть и не выданы (если должник выполнит обязательства перед кредитором);
Проценты (комиссия) за выдачу гарантии значительно ниже ставок по кредитам;
Исполнение банковской гарантии происходит по официальному документу, который считается общепринятым при оформлении крупных сделок. Кредит – это всего лишь средство платежа.

Иными словами, гарантия – это такая бумага, которая подтвердит платёжеспособность должника.

Кредит же, напротив, необходим для получения дополнительных денег сейчас для покупки необходимой вещи.

Банковская гарантия даёт уверенность в сделке, которая может закончиться только через несколько лет. Получение кредита чаще всего используется для поддержания собственных оборотов компании, но никак не для гарантии заключённого договора.

А выгодно ли

Банковская гарантия имеет ряд преимуществ, который доступен как принципалу, так и кредитору.

Для должника она содержит следующую выгоду:

Заказчик при её наличии может участвовать в государственных закупках, а это немаловажный фактор, значительно повышающий репутацию фирмы;
Возможность получить товар в кредит на время действия гарантии;
Поставщик может предоставить отсрочку оплаты, что существенно упростит деятельность должника.

Бенефициар, имеющий право воспользоваться услугами гаранта, рассчитывает на:

100% возмещение собственных убытков при несостоятельности сделки;
Перевод аванса на счёт должника позволит быть уверенным в поставке товаров или возврату средств.

Использование гарантии – выгодное дело для обоих сторон сделки. Никто не останется в проигрыше. К тому же такое соглашение менее рискованное. Оно позволяет убедиться в платёжеспособности должника. Вот почему услуги гаранта набирают обороты и с каждым годом становятся всё популярнее.

В удачном завершении сделки заинтересован каждый участник, а потому гарантия – отличный выход из сложившихся трудностей.

Кто может стать принципалом

Чтобы получить банковскую гарантию сделки, предприятие-должник должен иметь соответствие конкретным требованиям:

Существование на рынке как минимум полгода;
Активы фирмы не должны быть меньше обязательств по сделке;
Не допускается наличие убыточных периодов (за исключением предприятий, выпускающих сезонную продукцию);
Отсутствие просроченной задолженности или кредитов.

Принципалом может выступать и физическое лицо, но использование гарантии в таком случае не всегда оправдано. Шансов получить услуги гаранта больше у крупных фирм, которые могут подтвердить свою платёжеспособность, а значит, надёжность.

Для проверки этих данных банк запрашивает отчётность фирмы за длительный период. Наличие счёта в банке-гаранте – большой плюс для должника. Качественная кредитная история – ещё один важный пункт, повышающий шансы на выдачу гарантии.

Деловая репутация фирмы имеет важнейшее значение в условиях сделки с банком. Если она имеет большой поток клиентов с положительными отзывами и много ответственных партнёров, то это значительно упростит получение документа от гаранта. Особенно важно доброе имя компании при заключении сделки на международном уровне.

Какой банк поможет

К банку, желающему выступать в качестве гаранта, предъявляются следующие требования:

Опыт функционирования более 5 лет;
Активы компании свыше 1 млрд рублей;
Рост оборотов и отсутствие необходимости в государственной поддержке.

Как правило, такие банки должны себя зарекомендовать исключительно положительными характеристиками. Близость кредитной организации приведёт к дальнейшей неплатёжеспособности по обязательствам принципала, а соответственно и к недействительности сделки.

Среди крупных российских банков есть те, что отвечают вышеуказанным требованиям и являются в настоящее время гарантами многих сделок.

К ним относятся:

РоссельхозБанк (с государственным участием);
Сбербанк;
Бинбанк.

Данные банки, выдающие банковские гарантии, могут выступать гарантом в сделках и с иностранными партнёрами. Требования к кредитным организациям довольно жёсткие. Это необходимо для того, чтобы избежать случаев мошенничества и недобросовестности со стороны малоопытных банков.

Список гарантов представляет Министерство Финансов на основе расчётов Центрального Банка.

Сроки банковской гарантии

Гарант выдаёт принципалу банковскую гарантию на определённый срок. Этот период действия оговаривается между должником и бенефициаром.

Он зависит от нескольких факторов:

Времени отгрузки материалов;
Суммы лет, на которую предоставлен товарный кредит или отсрочка;
Срока завершения всех работ согласно проекту.

Срок банковской гарантии может исчисляться месяцами или годами. Это решают стороны договора исходя из собственных удобств.

Первым днём действия банковского документа считается дата его выдачи. Если день окончания гарантии попадает на нерабочий день, то срок завершения переносится на следующий рабочий день, согласно законодательству.

Чем дольше срок действия банковской гарантии, тем дороже она обойдется должнику. Если документ выдаётся на несколько лет, то его стоимость будет в разы превышать цену покупки гарантии на несколько месяцев. Однако, наиболее распространённой считается гарантия, выданная на период в несколько лет.

Сама гарантия изготавливается в течение 3-21 дня. Время её подготовки включает проверку достоверности представленных принципалом документов и оформление всех необходимых бумаг.

Сколько стоит

Покупка банковской гарантии подразумевает выплату комиссии гаранту. Её размер отличается в разных кредитных организациях, но, как правило, не превышает 10% от суммы обязательства.

Если по сделке между принципалом и гарантом отсутствует обеспечение, то цена такого договора может увеличиться в два раза. Также банк вправе установить минимальную сумму, ниже которой стоимость банковской гарантии не может быть, даже если эта сумма значительно превышает оговоренное процентное соотношение к обязательству.

Пример. Сумма обязательств принципала составляет 21 000 000 рублей. Гарантия выдаётся на сумму 6 300 000 рублей (это 30% от обязательства. Проценты оговариваются в каждом банке отдельно). Если гарантия выдаётся на 12 месяцев под 6% годовых, то комиссия составит: 6300000*6% = 378 000 рублей. Данная сумма должна быть уплачена принципалом взамен выданной гарантии.

Каждый банк предлагает свои условия банковской гарантии, и, прежде чем обращаться в ту или иную кредитную организацию, стоит изучить эти условия. Наименьший процент можно получить при наличии залога или поручительства. Счёт в банке на круглую сумму также значительно снизит годовую ставку по гарантии.

Что указывается в документе

Банковская гарантия содержит основные пункты, раскрывающие её суть и содержание:

Название организации, выдавшей гарантию;
Наименование должника;
Наименование кредитора;
Отдельный пункт документа должен ссылаться на договор, заключенный между принципалом и бенефициаром;
Денежный эквивалент гарантии;
Период действия контракта;
Условия, при которых будет выплачена сумма, причитающаяся кредитору;
Ограничения, связанные с выплатами.

Банковская гарантия обязательно содержит сведения касаемо оплаты частичной или полной суммы в случае нарушения обязательств со стороны должника. Рассматриваются конкретные ситуации, согласно которым бенефициар вправе истребовать полагающиеся средства от гаранта.

Стоимость гарантии обычно не меняется в течение периода действия соглашения. Важно учесть всевозможные нюансы на этапе оформления документа. Сумма выплат устанавливается банком и зависит от характера сделки. Если речь идёт о контрактах с государством, то она может составлять до одной трети от обязательств. По желанию сторон, гарантия может включить особенные условия, которые раскрывают суть взаимодействия сторон сделки.

Документы принципала

Для получения услуг гаранта, должник должен предоставить довольно обширный пакет документов:

Заявление;
Свежая ;
фирмы;
Свидетельство о регистрации и ;
Список участников организации + копии их паспортов;
Действующие сертификаты и лицензии на оказание деятельности;
Документы, подтверждающие аренду или собственность на занимаемое помещение;
Копии паспортов заместителей руководителя и представителей бухгалтерии;
Проект по заключаемой сделке;
Отчётность за 12 месяцев до обращения;
Заполненные декларации (при необходимости);
Документ, подтверждающий отсутствие долгов;
Сведения об аудиторской проверке.

Банк рискует частью собственного капитала, а потому, он может запросить дополнительную документацию от принципала. К примеру, могут потребоваться документы, подтверждающие успешность выполнения предыдущих контрактов либо наличие других гарантий, выданных ранее.

Платёжеспособность клиента на этапе оформления гарантии диктует список документов, которые может попросить гарант.

В случае нарушения обязательств принципалом, последний должен вернуть сумму гарантии кредитной организации. В связи с этим банк заинтересован в качественной и тщательной проверке фирмы на предмет будущей несостоятельности.

Кто занимается оформлением

Чтобы получить банковскую гарантию, можно поступить двумя способами:

Обратиться непосредственно к гаранту;
Подать документы в организацию, помогающую за плату стать принципалом.

Самостоятельная регистрация документа через банк – трудоёмкий процесс, требующий большого количества собственного времени. Для сбора документов на эти цели необходимо внимательно ознакомиться с их перечнем и предоставить в банк в оговоренные сроки.

Компании-посредники позволяют без лишних трат времени организовать процесс получения гарантии. Главное, подойти с ответственностью к их выбору. Среди них имеются мошенники, которые за подозрительно низкую цену предлагают оформить гарантию.

Не стоит также обращаться в фирмы, предлагающие зарегистрировать документ за день. Ни один серьёзный банк не пойдёт на такие условия, так как только проверка документов занимает несколько суток. В большинстве крупных городов есть компании, существующие уже несколько лет в этой сфере и имеющие опыт взаимодействия с надёжными банками.

Этапы выдачи гарантии

Получить банковскую гарантию можно по прохождении нескольких этапов:

Принципал и бенефициар приходят ко мнению о необходимости выдачи гарантии;
Принципал выбирает гаранта;
Подача выбранному банку заявления с просьбой получить гарантию;
Предоставление списка документов;
Проверка банком надёжности фирмы-принципала;
Подписание договора должника с банком;

Важно понимать, что бенефициар не участвует в данном процессе. Принципал несёт ответственность за каждый этап получения подтверждения от гаранта.

Кредитор становится прямым участником в данной деятельности только после того, как его должник не сможет ответить по своим обязательствам. Этот шаг сопровождается взаимодействием банка и бенефициара с выплатой средств.

При оформлении гарантии с помощью посредников принципал освобождается от прохождения нескольких этапов, в частности, походов по банкам. Это за него выполнит специализирующаяся компания.

Однако, некоторые банки принципиально не работают с посредниками и заключить с ними договор можно только напрямую. К примеру, в Сбербанк может обратиться исключительно принципал лично.

Когда гарантия перестаёт действовать

Существует несколько случаев, при которых документ гаранта перестаёт действовать:

Принципал не исполнил своих обязательств, и бенефициар получил выплату;
Истёк срок, на который оформлялась гарантия;
Кредитор сам отозвал гарантию (отказался от своих прав).

Как видим, гарантия может быть отозвана только по инициативе бенефициара. Требовать денег ранее оговоренного срока или наступления обозначенных обстоятельств он не имеет права, а вот отказаться от собственных притязаний может. Правда, происходит такое крайне редко.

Если должник нарушил условия договора, сумма переходит на счёт кредитора. На этом заканчивается не только действие банковской гарантии, но и приходит конец сотрудничеству сторон договора. Теперь принципал выплачивает обязательства лишь банку в соответствии с оговоренными условиями.

В течение срока действия гарантии должник может исправно выполнять свои обязательства. Если период гарантии закончится, то банк больше не участвует в сделке с принципалом. Дальнейшее неисполнение своих обязательств перед бенефициаром не гарантируется кредитной организации. Данный процесс будет решаться сторонами посредством переговоров.

Проверить достоверность гарантии

Бенефициар заинтересован не только в качестве сделки, но и в действительности предоставленной гарантии. Сегодня в этой сфере много мошенников, которые предлагают оформить документы, не являющиеся гарантийными обязательствами.

Чтобы удостовериться в банковском документе, можно посетить Реестр гарантий. Он находится в электронном виде на сайте информационной системы государственных закупок. Здесь представлены только те документы, обязательства по которым выполняются в отношении тендеров с участием государственных структур.

Как говорится в законе 44-ФЗ, сведения о вновь открытой банковской гарантии поступают в данную базу не позднее суток после открытия.

Гарантии, связанные с обеспечением иных обязательств, не содержатся в данном реестре. Их перечень можно найти на сайте Центрального Банка в базе кредитных организаций. Здесь отражены все банки, которые имеют право выдавать гарантию.

Если сумма по гарантии небольшая, то закон допускает публиковать сведения о документе лишь в конце каждого квартала. Это весьма неудобно для бенефициара, а потому, при первых же сомнениях лучше обратиться в банк, выдавший гарантию (если это возможно).

Отказ в выплате по гарантии

Согласно закону, гарант выплачивает положенные средства кредитору по первому требованию. Однако, бывают жизненные ситуации, которые могут приостановить этот процесс.

К ним относятся:

Отсутствие документов от бенефициара;
Сомнения банка;
Неправомерное требование.

Для того чтобы кредитор получил полагающуюся сумму при невыполненных обязательствах, ему необходимо предоставить в банк подтверждающие документы. Они должны соответствовать сведениям, указанным в гарантии. Если бенефициар не предоставил бумаги вовремя, то выплата может быть отсрочена.

В некоторых случаях гарант может сомневаться в необходимости выплат. Это возможно при неправильной трактовке данных в гарантии. Для того чтобы избежать подобных недоразумений, изначально документ составляется так, чтобы ни по одному пункту не было сомнений или непонимания у сторон сделки. Приостановка выплат в данном случае не может длиться более 7 дней.

Иногда бенефициар может потребовать деньги при условиях, которые не соответствуют тем, что указаны в договоре. В таких случаях гарант не имеет права выполнить обязательство принципала. Это противоречит условиям контракта. К тому же, если банк нарушит условия договора, то понесёт солидарную ответственность по долгу принципала.

Учёт гарантий

Учёт банковских гарантий на балансе – довольно сложный процесс, требующий немалых знаний и опыта. Операции, связанные с банковской гарантией, учитываются на счетах принципала, бенефициара и гаранта. Разберём некоторые наиболее часто встречающиеся проводки.

Предприятием-должником оплачена комиссия за гарантию.

На счёте это отразится вот так:

В тех случаях, когда происходит возврат банковской гарантии раньше срока, банк может выплатить принципалу часть внесённой ранее комиссии.

Она приходуется так:

Д-т	К-т	Сумма, руб.
51	76	54 000

На счету банка, выдавшего банковскую гарантию, отразится следующая проводка:

Операция	Д-т	К-т	Сумма, руб.
Выдана банковская гарантия	9 998	91 415	4 000 000

Согласно договору между гарантом и принципалом, в обеспечение сделки должник может предоставить ценные бумаги.

Их отражение выглядит следующим образом:

Д-т	К-т	Шт.
91 202	99 999	112

Любая операция, должна быть корректно отражена на счете банковской гарантии. Это касается каждой стороны сделки.

Жесткие условия бизнеса требуют материальное подтверждение надежности от исполнителей, которые собираются заключить выгодную сделку.

В свое время было опробовано не мало вариантов, некоторые из которых работают до сих пор.

Залоги, кредиты, поручительство – это и многое другое оказалось менее функционально и выгодно, по сравнению с банковской гарантией.

Что такое БГ простым понятием?

Объясняя простым языком, что такое банковская гарантия, первым делом нужно установить стороны, между которыми она заключается. В обычных случаях их 3:

Гарант , коим может выступать банк или коммерческая структура.
Принципал , у которого возникла необходимость доказать свою надежность при заключении контракта, или же отсрочить свои платежи государственным службам.
Бенефициар , в пользу которого заключается гарантийный договор.

Банковская гарантия является лучшим инструментом обеспечения безопасности отношений в бизнесе.

При ее использовании принципал (исполнитель) и бенефициар (заказчик) подписывают контракт, включающий условия выплаты штрафа за допущенные нарушения или невыполнение (наступления гарантийного случая). Если пункты контракта не будут выполнены исполнителем, бенефициар получит неустойку.

Выплаты произведет гарант (банк или коммерческая структура) в соответствии с условиями гарантийного договора с принципалом.

Получать банковское обеспечение имеют право только юридические лица, а также физические, имеющие статус предпринимателя.

Преимущества БГ

Чем хороша?

Привлекательность банковской гарантии в том, что она выгодна сразу всем сторонам, участвующим в отношениях.

Для бенефициара

Заказчик точно уверен, что при наступлении гарантийного случая, его убытки будут возмещены. При этом нет необходимости возиться с судовыми процессами, продажей залогового имущества и прочими неприятными проблемами.

Он получает деньги после предоставления нужных бумаг от гаранта, и тот, по условиям договора, не имеет права отказать в выдаче или уменьшить сумму обеспечения.

При ведении бизнеса часто встречаются случаи, когда необходимо уверить партнера в надежности сделки. Мало того, многие случаи прописаны законодательно. Участие в государственных контрактах относятся к ним.

Частные структуры самостоятельно принимают решение, нужно ли им банковское обеспечение, а чаще всего им пользуются.

Для принципала

Российский бизнес переживает нелегкие времена. При условии точного соблюдения законодательных норм и условий договора, банковское обеспечение становится значительной финансовой поддержкой. Зачем нужна банковская гарантия принципалу? Среди самых частых поводов для ее использования:

участие в тендерах и получение крупных контрактов без замораживания оборотных средств;
получение аванса на выполнение работы под банковское обеспечение;
организация выставок без уплаты пошлин, материалов и товаров с возможностью отсрочки платежа;
освобождение от предоставления аванса в случае производства акцизных спиртосодержащих продуктов;
уменьшение платежа в налоговые службы;
ограждение имущества и оборотных средств фирмы от судебного ареста при прохождении процесса, в целях чего предоставляется гарантия на ту же сумму.

Если не происходило наступления гарантийного случая, бизнес не страдает вообще, выплачивая всего 3-5% от общей суммы обеспечения. Но даже при выплате банком указанных средств, его финансовые траты будут иметь характер отложенного платежа еще 3 месяца, давая возможность пользоваться ими в виде кредитных средств (10-30% от невозвращенной суммы).

Гарант

Для чего нужна банковская гарантия финансовым структурам? Кредитные организации получают доходы от проданных продуктов. Гарантии – один из них. Но обычно речь идет о крупных суммах и солидных, надежных клиентах, а, значит, о немалых доходах. Риски компенсируются депозитными счетами, наличием залогового имущества, поручительством других организаций или физических лиц. Крупные заработки банки получают:

возможность получать оплату только за само обещание выплатить средства, которые все это время находятся на счетах кредитной организации;
большие проценты от выплаченной суммы при наступлении гарантийного случая;
доходы от продажи залогового имущества в случае невыполнения клиентом долговых обязательств.

Результатом заключения договора о получении банковской гарантии станет не просто выгода каждого из участников, но и возможность развития малого и среднего бизнеса в целом, общий подъем состояния экономики. И это не пустые слова, популярность данного инструмента продолжает расти с каждым годом.

Кто может стать гарантом в БГ?

Кто может стать гарантом

Обычную гарантию имеют право выдавать банки и коммерческие организации, при этом их выдача не должна превышать 25% от капитала структуры. Нарушение этого требования Центрального Банка может спровоцировать отзыв лицензии.

Для государственных конкурсов лицензию выдают только банки, отобранные Минфином, при том список ежемесячно обновляется. Его можно найти на сайте государственной структуры. Для остальных сторон выбор такого гаранта будет оптимальным, поскольку государство выдвигает высокие требования:

лицензия на протяжении 5 лет;
капитал составляет от 1 млрд. в национальной валюте;
отсутствие грубых нарушений и признаков банкротства при проведении министерской проверки.

Раньше работать с выдачей гарантии могли страховые организации, но на данный момент законодательство запрещает такое производство.

Получение БГ

Как получить

Далеко не каждому удается купить продукт выгодно. Коммерческие организации выдвигают меньше требований, но стоимость продукта значительно завышают. Банки соглашаются работать на выгодных условиях, но с избранными клиентами, не позволяя себе рисковать и ввязываться в проблемы с задолженностями, ведь речь идет о значительных суммах. Чтобы обеспечить для себя надежного гаранта дешево, необходимо:

иметь стаж лицензионной деятельности не менее 3 месяцев, предпочтительнее от года;
подтвердить документально прибыльность своего бизнеса;
сотрудничать с банком постоянно, имея расчетный, а еще лучше депозитный счет;
владеть имуществом и депозитными счетами для возможности предоставления залога;
ранее успешно выполнять заказы подобного профиля.

Что касается суммы гарантии, она определяется со стороны:

заказчика суммой контракта;
исполнителя объемом годового дохода;
банка размером его капитала.

Оформление начинается как раз из определения необходимой суммы. Далее выбирается финансовая организация, которая работает с данным продуктом и соглашается выдать нужный объем средств.

В зависимости от сроков предоставления, можно оформить классическим, самым выгодным вариантом, который занимает до 2-х недель. Если есть необходимость ускорить процесс, многие банки соглашаются на ускоренную процедуру, но повышают оплату почти вдвое. Электронные торговые площадки соглашаются принимать документы в электронном виде, что тоже ускоряет оформление, но ограничивает в суммах получаемого обеспечения.

Принципал подает пакет документов, банк его рассматривает, выносит решение и предоставляет обеспечение.

Как выглядит банковская гарантия? Предоставляется на фирменном бланке или в электронном виде.

Необходимые документы

Для подлинного и выгодного гарантийного обеспечения необходимо предоставить:

регистрационные документы;
бухгалтерские отчеты за год;
на право обладания имуществом, подходящим для использования под залог;
документы из налоговой об отсутствии невыполненных обязательств.

Кроме того банк тщательно проверит кредитную историю, удостоверится, что имущество не находится под судебным арестом, сама фирма не участвует в судебных тяжбах по невыполненных финансовых обязательствах.

Если организация, выступающая гарантом, не требует эти данные, в частности оригиналы регистрационных документов, скорее всего речь идет о мошенничестве и стоит пересмотреть свой выбор в ее отношении.
Надежный гарант не только помогает в решении финансовых вопросов, но и поднимает престиж бизнеса, позволяет работать сразу с несколькими контрактами.

Появление банковских гарантий на российском рынке – серьезная поддержка отечественных предпринимателей.